理财是为了什么？每个人都有不同的答案，为了跑赢CPI、为了买房买车、为了养老……不过对于有小孩的家庭来说，小孩的教育储蓄资金大都被排在了第一位。但是专为儿童设计的理财产品市面上显得相对匮乏，这就要家长们活用教育储蓄、基金定投等长期储蓄方式了。

　　基金定投越早越好

　　子女教育成理财首要目标

　　目前，亚洲富裕人群的日益壮大将持续推动对国际教育需求的增长。汇丰银行就预计，海外留学人群的增长将对亚洲家庭未来的财富管理方式产生重要的影响，以子女教育金规划作为主要理财目标将成为中国内地家庭财富管理的一大趋势。

　　储蓄型儿童险汇丰预计，到2020年，亚洲地区海外留学人数将达到225万，占全球留学生的比例超过三分之一，其中，六成将来自中国内地和印度；2020年，中国内地的出境留学生人数将超过100万，比2008年增长138%，高于亚洲留学生人数的同期增速(121%)和全球的同期增速(119%)。而海外留学对于家庭财务将是很大一笔支出，想要将孩子送出国的家庭将要付出很大的努力为小孩教育理财。

　　即便不出国，国内教育的学费也需要家长提早准备。记者随机采访了10户有小孩的家庭，小孩最小的3个月大，最大的下学期就大二了，无论是否想要将孩子送出国留学，为孩子储蓄教育资金是这10户家庭目前首要的理财目标，每一户家庭每个月都会或多或少用一部分资金专门用于小孩的教育资金储蓄。

　　教育理财产品匮乏

　　然而，和庞大的目标群体相比，专门为儿童教育所设计的理财产品却十分匮乏。

　　如一家大型国有银行推出的一款名为针对“儿童”的理财产品，5万元起购，投资期一年，由资产组合型人民币理财产品和生命人寿承保的亲子综合保险计划组成，客户购买本款产品既可获得4.7%的预期年化收益，还会自动成为由生命人寿承保的被保险人，享有意外身故、残疾、烧伤、意外医疗等多项保障。

　　另外一家银行“快乐六一”理财计划，产品期限为7天，预期年化收益率为5%，投资门槛为10万元，投资于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。尽管这些产品都冠以儿童的名字，但是仔细看来，和其他理财产品没有任何区别。

　　教育储蓄帮大忙

　　尽管专门针对儿童的理财产品匮乏，但是家长们也可以活用目前已有的一些理财方式来为孩子今后的教育资金做好准备。由于小孩的成长期较长，读大学开始的教育资金相对较大，因此选用长期的定期投资是首要的考虑。

　　首先考虑的就是教育储蓄。教育储蓄是一种用于教育目的的储蓄，存期分为3年期和6年起，是一种专门为学生支付非义务教育(即高中及以上)所需的教育金的专项储蓄。其利率享受两大优惠政策，除免征利息税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利息。

　　正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中(中专)、大学本科(大专)、硕士和博士研究生时，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠，每一阶段教育储蓄本金合计不得超过2万元，目前零存整取3年期的利率为3.05%，整存整取3年期的利率则为4.75%。2万元的零存整取原本只能领取610元利息，但是作为教育储蓄则可以领到950元利息。

　　由于教育储蓄从高中到博士研究生每个阶段只能享受一次，每次为2万元，想要依靠这2万元完成所有的教育支出显然是不现实的，因此目前很多有孩子的家庭都会选择另外一种定期储蓄的方式--基金定投来做补充。

　　家住渝中区黄花园的李女士已经为自己的小孩做了1年半的基金定投了。李女士的小孩今年2岁了。从小孩刚刚出生起，李女士就在开始规划孩子的未来。

　　李女士咨询了银行的理财师，选择了做基金定投，每个月投入1500元。如果每年有10%的收益，那么到孩子15岁时，李女士就能为孩子累计下60多万元的留学资金。如果等孩子8、9岁了才投资，那么每个月就需要投资3500元，投到小孩18岁才能累计60万元。越早投资经济压力越小。

　　李女士的1500元定投投资了2只基金，一只指数型基金，一只偏股混合型资金，其中指数型基金已经有过一次分红。李女士盘点了一下自己的基金净值，发现定投一年半以来，收益达到了9.8%。

　　教育储蓄解燃眉之急

　　市民刘先生就是教育储蓄的者。其女儿目前正在读大三，每年学费和住宿费需要6700元，每个月还要给女儿800元生活费。从女儿读高一开始，他就给女儿做了一个教育储蓄，每个月存556元，连续3年，正好在女儿高三毕业时存满2万元。

　　拿着学校开具的教育储蓄证明，刘先生按照整存整取的利息取出了自己存下的2万元钱。随后，刘先生又开始做了第二次教育储蓄。不过刘先生也坦言，2万元的上限要想满足女儿读书的全部支出是远远不够的，“但是既然每个读书的阶段都能享受一次这样的优惠，就要把它用好。”本组重庆晨报记者刘笑嫣