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考虑保险规划时 要考量整体前瞻性
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[导读]:消费者在考虑保险规划时,不要一味的比较保险产品,而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。同时,消费者也可以通过上述步骤,来选择保险代理人。

  在国企工作的郑女士的女儿是2005年出生的,已经投有社保,现在想用7000元为孩子买教育保险,希望附带意外医疗保险,不知道这样的保险如何投保?

  【专家分析】

  6岁孩童的抵抗力还未成形,且活泼好动,建议首选住院医疗保险和意外保险。由于幼童的住院率非常高,所以子住院医疗费用偏高。因此,从保险的投入成本来考虑,如果家庭经济状况不是很好,买报销性的住院费用保险就可以了;如果家庭预算充足,则可以再添一份住院津贴保险,这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。

  家庭经济上没有压力,可考虑给孩子再补充购买重大疾病保险和教育金保险。

  【投保贴士】

  先满足保险规划,后考虑保险产品。

  有人把保险代理人比喻为“家庭财务医生”,这话很有道理。保险代理人倘若只会销售保险产品,那一定永远只是一个“三流业务员”。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。这里的分界线在于到底是“以产品为导向”,还是“以客户需求为导向”。

  因而,保险代理人销售的不是保险产品,而是“风险规划处方”,其步骤应该是:

  1、望闻问切(信息收集)。了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。

  2、把脉诊断(风险评估)。风险评价是识别并分析潜在风险区域的过程。通过列举通常的项目风险因素以使风险识别更加明析。因而根据客户的资料,分析客户需求(包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等),才能精确地找到其风险所在。

  3、开具处方(提供解决方案)。根据客户的财务需求以及潜在需求,使用保险产品组合方案,来实现客户的理财目标,需要告知客户为什么要有这样的方案?为什么适合这样的方案?其注意事项又在哪里?年度检视和调整方案的必要性,以及方案执行前后的禁忌事项等等。

  回过头来,消费者在考虑保险规划时,不要一味的比较保险产品,而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。同时,消费者也可以通过上述步骤,来选择保险代理人。

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