张女士的小孩子7个月大，想咨询什么保险又经济又实惠？

　　【专家分析】

　　办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。

　　现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。平时点滴的积累，关键时候可以为你雪中送炭。

　　为孩子投保，主要先考虑意外伤害、意外医疗、重疾保障和教育金，保费控制在家庭年收入的15%-20%以内.同时，选择有良好职业操守的营销人员和有实力的保险公司也很重要。小孩在活泼好动，磕磕碰碰在所难免，因此意外伤害、住院医疗、重疾保障是必须要的。

　　然后可以考虑给孩子存一点教育金，到上大学时领出来（可以一次性领，可以分年领）作为教育金的补充。缴费金额是根据您的家庭情况而制定的，可多可少。

　　【投保案例】

　　客户需求：张先生夫妇，从事个体服装销售，年收入过20万元，有社保和商保，孩子自出生之后一直没有上保险，马上升小学了，开始筹备给孩子做保险，保费预算在1.2万左右，要求有保障的基础上再有较好的分红收益。

　　设计思路：

　　5岁孩子购买商业保险，储蓄型险种交费期不宜超过15年，10年适中；医疗保障型险种选择定期型比较合适，未来孩子参加工作之后，再根据当时情况补充。

　　险种组合：

　　吉星送宝10份+保费豁免+鑫祥主险3万+重疾3万+意外医疗1万，前10年每年交费13157元，后10年每年交费2988元，累计总保费投入161450元。

　　吉星保险期间到75岁，合同终止

　　鑫祥保险期间到25岁，合同终止（也可以保障到35岁，60岁，65岁，合同终止）

　　保险利益与责任

　　1.吉星隔年领取3000元，加上累积分红，至18岁,25岁可作为教育婚嫁金领取

　　2.25岁前，每年有10000元的意外医疗门诊或住院费用报销，其中100元免赔，余额100%报销.

　　3.18岁-25岁，意外或者疾病身故，赔付39万或24万

　　26岁-75岁，意外或者疾病身故，赔付30万或15万（此阶段突出意外保障）

　　4.25岁前重疾发生，赔付9万（此阶段突出重疾保障，后期根据需要再补充）

　　5.20年鑫祥合同到期，领取6万加分红1.3万（中档）作为家庭成长期准备金。

　　6.75岁，吉星合同到期，领取10万本金+累积返还+累积分红共约78万作为养老补贴

　　7.吉星缴费期内，豁免投保人失能保费，保证吉星计划100%完成