如果婚姻一旦出现问题且不可回头，那么保单不一定要退，受益人可以改为自己的儿女。孩子是无辜的，是父母的心头肉，给他一份保障，是父母的义务更是父母的心愿。况且放弃保单会使投保人损失很多，于人于己都是不利，何不留下这份爱去温暖孩子呢？

　　不同家庭不同的购买情况

　　各个家庭购买保险的方式都有所不同，有的是在婚前购买了，本人完成了缴费，结婚以后可以享受保险利益了；有的在婚后购买，可能是夫妻共同缴费，或者是一方缴费，双方互为投保人、被保险人、受益人，在离婚时缴费还没有完成；更有一部分人是投保了全家保障型的保险，离婚后保险还没有缴费完，如同鸡肋，食之无味弃之可惜。

　　即使离婚保单不用退

　　面对离婚问题，更多的夫妻双方是协议了房子、车子等可以想到的共同财产，而往往忘记了曾经购买的多种保单，忘记了基本的保障。当再次想起来的时候，可能有的人会干脆选择退保，省的惹来更多烦恼，有的则是会引起不必要的法律纠纷。

　　其实，即使离婚，保单也不用退。理由如下：

　　一、退保只能得到保险的现金价值，并不是您所缴保费的全款

　　保险法规定：只要是投保时被保险人和投保人处于婚姻状态，即存在保险利益，就可以投保，婚姻关系的解除并不会影响这份保单继续有效。换句话说，及时你离婚了，不对保单做任何变更，对之前所购买的保险的保障效力是没有影响的。如果能双方协商，能够延续已有的保障是最好的，尤其是针对全家保障类型的保险，换为退保后再各自投保，要想获得相同的保障额度，需要付出比原来多百分之十到百分之二十甚至更高的保费。

　　二、退保后现金价值属于夫妻共同财产

　　例如，小李结婚后，作为投保人，以妻子作为被保险人购买了一份保险，已经缴纳保费10000元。但是由于两人感情不和，不到一年的时间，两人就办理的离婚手续，离婚时，像大多数家庭一样，只是想到了房子、车子的分配，并没有想到其他的共同财产。离婚后不久，小李不经意发现了这份保险，一想到是自己出钱为前妻买的，就立刻去了保险公司办理了退保手续，但是退回的只有8000元现金价值。让他没有想到的是，前妻得知此事，将小李告上了法院，要求分割这部分现金价值。法院经过调查，这份保险是在两人婚姻期间所购买，认定为保单的现金价值为夫妻共同财产，而且在离婚时候没有对这笔款项做特别说明，所以不能认为小李前妻有放弃这部分共同财产的表示，因此法院判定，小李将这部分现金价值交付一半于前妻。

　　从这个事例中可以看出，在婚姻期间现实价值是属于夫妻共同财产。而退保的话本来就已经损失了很多利益和钱财，又要分割得到的现金价值，与其如此，不如协商或者作变更计划。

　　三、保单可变更

　　离婚后，你也可以与保险公司取得联系，根据家庭和保险的具体情况，使用保单变更服务。也就是可以通过进行投保人、被保险人以及受益人的变更来延续保障，切不可轻易放弃保障，放弃保单。

　　周女士和丈夫已经离婚了，可是周女士的保险受益人还是她的前夫。周女士也是在离婚后才发现自己曾经为自己投保的一份保险，前夫是受益人。虽然并没有什么迹象可以表明他的前夫对她有道德逆选择，但是一般人都会想到要放弃这份保险，免除后顾之忧。和保险公司联系后，保险员通过计算告知她会损失很多缴费和利益，于是保险员建议她尽快办理受益人变更手续，以书面形式向保险公司提交申请。

　　离婚后及时变更受益人很重要。当然，虽然你们的婚姻已不可挽救了，还可以挽救你们的孩子，毕竟没有了家庭的保障，为孩子多一份保单的保障，对孩子来说是百利而无一害的。

　　专家建议：父母离异可从互为受益人变更为将子女作为受益人，特别针对一方提供长期抚养费的情况下，有必要其完善人身保险，并由此为子女成长建立保障。

　　如果是为孩子购买的保险，夫妻两人离婚后，续期缴费义务由谁继续承担，双方应该及早商定，或者由一方支付给另一方一定的补偿金，但今后的缴费义务由另一方继续承担，这些都不失为妥当的方法。

　　温馨提示：将受益人变更为孩子，被保险人或投保人都可以申请变更受益人，但若只是投保人要求变更受益人，必须经过被保险人的同意。