孩子出生以经是8个月大了，父母想给孩子一份礼物，保障孩子的健康成长，而为孩子上保险是最好的一个选择，但是面对市面上各式各样的保险产品类型，家长应该怎样制定保险才是最好的呢？

　　【专家分析】

　　给宝宝选择少儿险，首先应考虑的是完善少儿医保。现在少儿险的种类很多，那么应当按照怎样的顺序来为宝宝投保呢，首先应该为孩子购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。保障型少儿保险常常需要和教育储蓄型保险组合购买，是因为很多少儿险没有单卖保障功能的产品，保障功能往往作为附加险含在教育储蓄险里。二来因为孩子的教育金往往需要长期的积累，一般10-15年。孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。只要家长不小看小钱，小钱存上一定的时间会变成大钱，现在的少儿险都有分红，所以，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教育金，能够帮助孩子未雨绸缪，将来有和其他人一样平等的起跑点，公平的享有就学的权利。

　　【投保建议】

　　在给宝宝购买保险时，需要注意几点：

　　1.先完善宝宝的社保，然后再考虑为宝宝购买商业险作为补充。

　　2.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。

　　3.为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，我们将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效，另外为宝宝购买保险保险期限不宜过长。

　　4.家庭的总保费支出不能超过年收入的20%。

　　【投保案例】

　　张浩儿0岁，父亲（30岁）为其投保“福宝宝”保障计划，首年保费16193.87元，10年交清。

　　保障利益有：

　　1．助您轻松达成教育金储备

　　一年一领祝福金：

　　自合同生效日起，每年可按鸿鑫主险基本保额的9%领取祝福金1800元，直至终身，若不领取可累积生息。在张浩儿求学之时可作为教育金的有力补充。之后的祝福金可作为孩子的生存、养老补充金，活得越久领得越多。

　　2．子女成家立业之际，助他一臂之力

　　三十而立创业金：

　　浩儿30周岁时，将领取到相当于宝宝安康所交保费110的满期保险金39600元，可作为浩儿的创业或婚嫁金，为孩子成家立业助上父母的一臂之力。

　　3．留一笔养老金给孩子，体现父母一生的关爱

　　一次返本祝寿金：

　　浩儿70周岁时可以领取一笔金额相当于已支付鸿鑫主险保费总额的祝寿金117200元。给孩子一个看得见的未来，让父母的关爱伴随孩子的一生。

　　4．专家理财，坐享投资收益

　　参与分红，账户积息：

　　主险每年可参与红利分配，若不领取红利，以年复利方式累积生息、灵活支取。上述祝福金和祝寿金也可累积生息、灵活支取，若留存于公司，按3的年累积利率预测，生存给付累积账户余额到浩儿60周岁时可达302301元，到80周岁时可达753314元。

　　5.三重保障让您孩子健康成长

　　30+1重疾保障全：

　　30岁之前享有宝宝安康重大疾病保障299708元，重疾种类涵盖30种少儿常见重疾并特设一项少儿高发重疾——白血病，保障全面、保额充分。此外，若被保险人不幸患“附加鸿鑫人生加倍关爱重大疾病保险”合同约定的重疾，每年还可领取金额等同于祝福金的重大疾病关爱金，进一步帮助被保险人康复。

　　身故或全残保障：

　　保险期间内，若被保险人不幸身故或全残，将获得身故保险金或全残保险金，确保资金安全。

　　保费豁免，利益照享：

　　设有“投保人身故或全残保费豁免”和“被保险人重疾保费豁免”功能，减轻家庭经济负担，保证了父母对儿女呵护终生的责任。