夫妻30岁和刚出生的宝宝每年12000左右买保险，要怎么分配具体保险产品才是最好的规划呢？
【专家建议】
◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老理财类。
◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够有什么帮助呢？能够解决问题的就是好产品。
◆建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。
◆小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。医疗方面大部分问题可以解决了。
◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
【投保指南】
社保存在着很大的缺口，商业险是社保很好的补充。
1、保险的真谛是保障，人生的第一份保险一定要买保障型，风险无处不在，保障顺序应先从意外、医疗、重疾考虑，其次才是养老理财。保险的防范风险是独一无二的。解决健康保障问题是现代人的当务之急。
2、家长有很好的保险意识，保险需要提前规划，越早规划保费越划算，提前规划养老金很重要。保费一般占家庭年收入的10%－20%配置较合理。
平安有一款产品叫智胜人生万能险，确实很适合父母的年龄阶段。此款产品保障全面，包括生命保障、重疾保障、意外伤害和意外医疗，还可附加住院费用医疗；保费4000元起，5000元、6000元都可以，保额可调，可根据人生不同年龄阶段的风险来调整保额；兼顾收益，支取自由，是一款有病治病，无病养老的周全计划。
宝宝还小，抵抗能力差，自我保护能力差，购买顺序应为意外、医疗、重疾等健康险，其次是教育金。
根据保费预算夫妻两人选择万能险，宝宝可以考虑平安鑫盛，低保费，高保障。
