少儿投连险入市保障加投资一举多得2008年03月27日05:03[我来说两句][字号：大中小]来源：中国资本证券网作者：穆舟“保障+投资”一直被认为是投连险的优势。但随着这一险种的创新，新颖的少儿投连险逐渐走入市场，并在原有的保障功能上进行了突破，强化了投连险长期投资的理念。

　　一举多得

　　“与普通投连险一样，少儿投连险能够提供身故和全残保障，同时可以获得潜在的投资收益。

　　父母可以将收益作为孩子的教育储备金、婚嫁金和创业金。这样，投保人可以借助一份产品实现多种功能，节约了时间和精力，可谓是‘一举多得’。”一位业内人士分析了少儿投连险的“多合一”的特点。

　　目前市面上仅有两款少儿投连险。第一款是由中美大都会联手花旗银行推出的通过银保渠道销售的少儿投连险；另一款则是不久前由友邦保险推出的一款期交少儿投资连接保险：“友邦少儿财富通B款投资连结保险”，被保险人为出生满30天至17岁的孩子，通过保险营销员渠道销售。

　　由于目前投连险产品大多为趸缴，友邦保险表示，之所以选择期交，是期望能让父母能根据各自家庭的能力，更方便地规划孩子的未来，同时也符合投连险中长期投资的特色，相对而言收益也会比较稳定。

　　而在保障内容方面，虽然与普通投连险类似，主要也是提供身故和全残保险保障，但少儿投连险更加具有针对性，如“友邦少儿财富通B款投资连结保险”规定：在合同有效期内，被保险人在25岁前可以有双倍全残保障利益。此外，根据保监会相关政策规定，18岁以下被保险人的身故保额不得超过10万（仅限北京、上海、广州、深圳等大城市），友邦的少儿投连险中还特别设计了相应的条款，允许被保险人18岁以后投保人可以增加保额。

　　20、30、40

　　少儿投连险虽然大都是为17岁以下孩子设计的产品，但实际上，产品的目标客户群直指25岁以上50岁以下的父母。

　　事实上，很多人对少儿投连险的前景均表示看好。他们认为，从市场空间来看，少儿投连险的目标投保客户年龄从25岁到50岁，正是消费意愿最强烈、消费能力最高的年龄区间。作为父母来说，孩子又是他们最舍得投资的对象。少儿投连险积累的资金可以用作教育、婚嫁和孩子成人后的创业基金，一般来说，父母在这些方面都会早做准备。

　　赵先生现年40岁，经营一家汽车美容连锁店。由于经营思路比较灵活，管理能力强，所以效益不错，年收入在80万元左右。赵先生的儿子今年11岁，小学5年级，虽然学习成绩一般，但对做生意特别有兴趣。而赵先生则希望儿子能好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。同时，他还在考虑儿子大学毕业后，经若干年的磨练后，再给他一笔创业基金，希望通过磨练，儿子能有朝一日接手自己的事业。除了生意的投资以外，赵先生没有其它的投资和理财项目。

　　分析：

　　从介绍中了解到，赵先生没有因孩子从小对生意有兴趣而忽视对孩子将来学习的重视，相反非常清晰的认识到未来激烈的竞争胜负与学识的紧密关系，并希望透过一系列过程的锻炼来提升能力，以求最终能子承父业。

　　建议如下：

　　购买“友邦少儿财富通B款投资连结保险”，保额5万元，每年缴费15万元，只需10年，便可获如下安排：

　　1．孩子18-24岁（大学-研究生）每年可领取15万元（以中档演示利率5%计算）；

　　2．孩子30岁可领取创业金88万元（以中档演示利率5%计算）；

　　另外，以中档演示利率5%计算，除可完成上述两项安排外，更可在孩子60岁时，一次性领取231万元，作为养老金补充。

　　品质取胜

　　不过，与2007年投连险炫目的投资收益率相比，少儿投连险的制胜点并不在此。

　　“如果你是一个特别激进的投资者，那你可能就不是这款产品的目标客户。”在谈到投连产品的收益率时，友邦保险产品部门一位资深人士肯定地表示。

　　与普通投连产品一样，少儿投连险也有稳健型、平衡型、增长型等不同类型的组合投资账户可供选择，投资资产为股票、证券投资基金和固定收益类资产，投保人有灵活转换帐户的权利。友邦保险特别提醒客户，希望短期投资并一夜暴富的客户购买这个产品并不合适的。这个产品的目标是希望能让用户通过长期稳定的投资，以获得较高的收益，同时还能拥有保险保障。

　　“我们还有一个优势，就是能够为儿童度身定做全面的保险保障计划，包括儿童重疾、意外等，因为‘友邦少儿财富通B款投资连结保险’是通过保险营销员渠道销售的，可以提供更多的服务。”上述人士还介绍说。

　　“此外，我们也会为儿童理财教育配套一些咨询服务，从小培养儿童的理财观念。”