5岁的男孩想投保医疗保险，孩子没有购买社保，父亲是打工的，母亲是农民。交费在3000元，十年交，主要想获得的保障：医疗保险、子女教育金、意外险、医疗保险、子女教育金、意外险、医疗保险、子女教育金、意外险。不知是否能够购买这样的平安保险？

　　【专家分析】

　　目前市场上的儿童保险产品主要包括意外、医疗及教育金产品几大类。意外和医疗属于保障类产品，用于补偿儿童在成长过程中由于人身伤害和疾病导致的经济损失；教育金产品属于储蓄类产品，主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。

　　家长在为孩子购买保险时，应根据自身的经济能力考虑以下三方面的需要：医疗、意外、教育。不同年龄，投保的侧重点不同。例如，在幼儿时期建议首先买住院医疗补偿型的险种。

　　建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，一年几十元，每个家庭都能承受。商业险类，重疾险、意外险、疾病住院险类必备。比如说0--2周岁，360元一年，3--18周岁，180元一年就可以有住院医疗10万，重大疾病3万，意外医5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。疾病住院才有报销，意外门诊与住院都有报销。再有多余资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类。

　　大人是小孩最好的保险，作为家里的经济支柱，可以先买！建议完整孩子的医保或农村合作医疗，办保险应该是先大人后孩子，大人就是孩子的印钞机，万一这台印钞机出现故障或意外，孩子的未来也就不知道靠谁了！在大人有保障情况下，孩子可以先办意外和重大疾病险再办教育金！全家人的保费控制在家庭收入的10%~20%之间压力不会太大！

　　【投保知识】

　　先满足保障需求，后考虑投资需求

　　人寿保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险，健康保险(重大疾病险)以及养老险。之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。

　　众多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。

　　意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求；倘若经济实力允许，也可一并考虑。

　　先满足家长保障，后考虑小孩保障

　　很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。

　　“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。

　　因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

　　总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。