海阳市民李女士最近非常苦恼：今年刚参加完高考的女儿，与烟台市区一家保险公司的业务员熟识后，便瞒着她购买了一份“增利两全”的保险，并交了三个月的保金3540元。按保险合约，这项保险的受益将在20年后。李女士考虑到女儿今年刚满18周岁，用到这份保险的时期太长，加之生活并不宽裕，于是想退掉这份保险，保险公司却告诉她，想退可以，按规定只能退50%的保金。记者在对“退保”事宜进行调查后发现，退保时因投保险种不同而损失迥异，因此建议投保人在投保时认真考虑，投保后谨慎选择退保。

　　已过“10天犹豫期”，退保只能退一半钱

　　本月11日，李女士收到了“平安人寿”的一份邮件，她打开邮件一看，是她的女儿购买的一份叫“增利两全”的保单。看到保单上的金额，李女士着急了。“一次交了3540元，这些钱全是女儿最近几年省下的生活费。”李女士告诉记者，由于女儿住在学校，每月都会给女儿寄些生活费，慢慢地女儿攒了一些钱。可现在她把这笔钱全部拿出来买了保险，她今后的生活、明年考大学的钱就更紧张了。

　　就在12日，李女士给这家保险公司打电话，该公司工作人员告诉她，保单是6月16日签的，已过“10天犹豫期”，现在想退保，只能退50%。

　　想到3500多元不到一个月就缩水1700多元，李女士非常疑惑：保险公司怎么能背着家长与孩子签保单，刚交一个月的钱为啥缩水50%？

　　购买保险的头几年，保费要负担公司的保项费用

　　为了弄清李女士退保要扣50%保费的理由，记者联系了这家保险公司。“投保人在购买保险的头几年，所缴保费要负担保险公司的保项费用。因此退保时要扣除一定比例的保金。”这家保险公司的服务部人员表示，如保险营销员的佣金、体检、核保、保单制作等公司一系列的开支，加上这张保单的保险费还要与其他同类保单的保险费一起分担赔付责任，因此也产生一定的给付费用，“按规定，李女士退保金额不能更改”。可保费刚缴了不足一个月，为啥要扣掉一半？另一家保险公司业务经理解释说，保险公司对各项费用的收取也有相当明确、严格的流程，如在客户投保的前5年收取初始费用，第一年收取最高，一般为所缴保费的50%，逐年递减。

　　“这中间也包括风险保费。”这位人士说，保险的使用原理是，如果投保的100位客户中，有一位出险，将由其他99位客户来分担风险保费，也就是说，“保险实际上也是大家互保”。