李小姐的宝宝出生不久，看到身边的朋友都有为自己的孩子购买教育险，她也想为自己的孩子购买一份少儿教育金，但由于对少儿保险并不是非常了解，因此希望专家能给她一些建议。

　　【专家分析】

　　宝宝满28天就可以买保险了，子女教育金属于刚性需求,越早准备越好。教育金有读大学和婚嫁阶段每年领取教育金的，也有到约定年期一次性连本带利领取的，为宝宝买教育金的同时可以为宝宝适当附加一些健康医疗保险做全面的保障，可以选择有投保人保费豁免功能的，保费和保额可以根据你的需要调整。教育金大体上分两种：一种是传统式教育金,在孩子固定年龄,领取高中，大学教育金,一般孩子成年就终止了；另一种,是返款型的分红保险，可保到终身或七八十岁，在上面适当附加教育险。当然这些需要看投保父母的想法和家庭经济状况。

　　实际上，儿童教育基金很简单，包括高中基金，大学基金，可以都买，保证孩子在高中三年，大学四年有足够的费用。也可以在其中选一。但教育基金大都是附加险，可以和最基础的人身保障搭配，也可以根据需要和医疗，意外保障组合的。保险期限，可以是25-30岁，也可以长期或终身。如果经济允许，可以搭配返款型的长期寿险，收益更高。

　　温馨提示，在考虑孩子教育同时，不要忽视了医疗保障。

　　【投保指南】

　　重大疾病，可以投保国寿康恒重大疾病保险；教育金和投资理财，可以投保国寿福禄双喜两全保险（分红型），这个险种两年一返，75岁返本，正好可以把两年一返的钱，累积生息做为孩子日后的教育金。意外险可以买卡单。康恒交费期10年，20年都可以，福禄双喜，3年，5年，10年都可以。可以考虑新华的“健康福享”一份1000元，就可以解决10万的32类重大疾病或手术的保障以及10万的意外或寿险保障；满期平平安安返还所交保费，父母还有保费豁免权。

　　意外门诊住院，可以通过祥和家庭卡，一年100元，一家三口，意外门诊都可以在100以上的部分100%比例报销。住院医疗一年330元，每次住院500以上的部分就可以按比例报销！同时也可以考虑分红型的两全保险，例如“好利年年”一年8000多，起步隔年一领5000+分红，一次比一次领取的多，缴费期可以选择5年或者10年缴费或者20年缴，期间想领就领，不领直接累积生息二次增值，用作孩子的教育金、婚嫁金、人生的创业金、以及未来的养老补充金，70岁满期返还所缴保费以及这几十年的累计红利之和作为养老！

　　投保少儿险，应该根据家庭的具体经济收入来安排，同时选择一位专业、客观、诚信的代理人也是很重要，售后服务也很省心，能站在你的角度设计适合你的家庭的保障方案。

　　【产品推荐】

　　日前，新华人寿推出了一款名为“成长快乐少儿两全保险(分红型)”的产品，具有返还快、收益久、分红高、领取方式灵活的特点，为宝宝的教育、婚嫁、置业、养老提供了一整套解决方案，帮助父母们实现“一张保单伴一生”的愿望。

　　作为兼具理财和保障的产品，该产品提供0岁至60岁的身故、全残给付。家长还可灵活搭配新华人寿的定期寿险、重疾、意外、住院医疗等附加险种，相比单独购买这些保险，附加险的性价比更高。在缴费方式上，这款产品提供15年、18年两种选择。

　　第一，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。

　　第二，拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。家庭首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。具体来说，分成3类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击；第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重；第三类是意外造成的残疾，这也将很大程度影响家庭收入，进而影响子女的教育规划。