周先生想让孩子在上大学的时候能有足够的教育费用，周宝宝只是4个月大，没有社保，因此周先生想在每年投保3000元左右，购买一份少儿教育金，另外加一份少儿医疗险，以此保证孩子的健康成长。不知这样的规划合不合理呢？

　　【专家分析】

　　完善少儿医保是第一步。对于宝宝需要考虑四个方面的保险：首先考虑的保险是宝宝的意外险。宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故、烧伤、伤残主险外，还必须附加意外医疗。

　　其次考虑的保险是宝宝的医疗险。建议给宝宝购买一定的医疗保险来分担宝宝生病住院时的医疗费用。最后需要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险。身边太多的例子，由于得了重大疾病花上二三十万元的医疗费用，没有保险的分担家庭的负担是很重的。

　　如果经济条件允许的情况下，可以考虑的是宝宝的教育金保险，但是需要明确的是，这应该是放到最后的一个保险种类，因为教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候能得到一笔钱。对于宝宝来讲，最应该提前解决的风险问题应该是伴随成长的意外风险和健康风险，所以意外险和重大疾病险才是宝宝的一个最基本的保障。

　　【产品推荐】

　　根据周先生的需求分析，因此可以为宝宝选择保费较低，保障全面的产品组合，在这里为其设计了一份低保费，高保障的计划，含盖了意外身故，意外伤害医疗，大学教育金，人寿保障，补充养老金。

　　该计划组合如下：2288.62元/年，相当于每天存6.3元，存13年。之后每年存949年,存17年.

　　平安鑫利两全保险（分红型），年交848元/交30年/保障期限到80岁。

　　平安附加少儿大学教育年金保险，年交1302元/交13年/保障期限21岁。

　　平安附加豁免保费定期寿险（B,2004），年交138.62元/交30年

　　平安开心宝贝卡，年交220元/1年/保障期限1年/交到17周岁

　　周宝宝将拥有如下保障利益：

　　1、人身保障：5万（交通意外身故5万，疾病身故3.0万）

　　2、大学教育金：4500元（18.19.20.21岁各领4500元.）

　　3、学业有成祝贺金：1500元

　　4、住院医疗费:10万/每年

　　5、意外医疗：0.5万（承保24小时后因意外造成的医疗费用，免赔100元，扣除后按80%赔付）