想为3岁女孩买分红型保险，希望年缴费不超1万元，能够尽快返钱，能保障到25岁。最好含意外和身故的保障，另外我们办有一老一小保险了。
【专家分析】
首先要考虑的保险是宝宝的意外险，因为宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的。
其次要考虑的保险是宝宝的医疗险和重大疾病保险，因为现在的医疗费用很高，有足够的保障可以减轻家庭的负担，使家庭生活更美好。
三要考虑的保险是宝宝的教育金保险，使孩子在上大学的时候，能得到一笔钱。
【投保建议】
给宝宝购买保险的想法非常好，比较现在的教育费用，医疗费用都比较高。尽早准备，尽早收益。给宝宝买保险有几点建议家长可以参考一下：
第一，先给宝宝办理居民医保或者新农合。
第二，给自己和爱人先办理意外保障和重疾保障的保险。父母才是孩子最好的保障。
第三，孩子先进行医疗保障方面的选择，3岁以前，200元一年的宝宝卡就可以满足需求。3岁以后，80元一年的学生平安保险可以解决疾病医疗和意外医疗的报销。
第四，重大疾病保障，这个是必不可缺。
第五，教育金的形式有分阶段领取和正笔领取的，建议最好购买带有保费豁免功能。
