为小孩买保险不宜多和贵

　　专家建议：结合家庭情况和孩子需要购买

　　临近"六一"节，各大保险公司如新华人寿、中美大都会人寿等均纷纷推出了"少儿险"新产品，增加节日的气氛和吸引家长们的眼球。在"只生一个"的历史环境下，"一切为了孩子"的观念已在家长心目中根深蒂固了。近日许多家长来电询问时几乎都提到，现在市场上的"少儿险"品种很多，且每个品种的功能也不一样，令人眼花缭乱，家长们不知该如何投保？

　　记者就此采访了几位寿险专家，他们的观点几乎一样：购买少儿险的目的，主要出于以下需要：解决子女医疗费用，特别是大病医疗费用、筹措教育基金，保证子女在父母发生意外后能正常生活。因此，父母为小孩买保险不宜多和贵，并结合自己的家庭情况和孩子需要购买。对于一般工薪家庭来说，教育险种最适合。

　　工薪一族：教育类最适合

　　平安人寿保险公司寿险专家李仲明介绍，现时许多人在选择少儿险时，常常考虑哪一种更划算。其实上，每家公司推出的少儿险的保障范围不同，保费多少也自然有所差异。不过，从目前来看，各公司的费率是根据大量的统计资料，按照"三差益损"的原则，经过复杂的计算后制定出来的。不同险种的保障项目、范围和程度不同，其保费标准也相应有所不同。所以从价格上比较，无所谓优劣。

　　他认为，一般的工薪家庭不需要买太多保险，衡量一种保险是否买得好，并不是以价格为标准，而是看此保险是否适合自身的需要。

　　友邦保险公司广州分公司注册理财规划师陈先生表示，尽管目前市场上少儿险的品种很多，一般都普遍具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能，但分起类来，不外乎是医疗保险、教育保险和分红型的终身保险几种。由于保险产品不同于一般商品，它不可以自由退换，因此，购买前一定要认真研究条款，从孩子和家庭的实际情况发，作出购买决定。

　　陈先生建议，我国大多数家庭都属于工薪阶层，为小孩买的保险不宜多和贵，而应该量体裁衣，根据孩子最需要的来购买。

　　必不可少：医疗意外伤害险

　　据报道，中国儿童死亡原因中的26.1%属意外伤害。小朋友天性活泼好动，但抵抗疾病和保护自己的能力弱，这些特征让他们成为最容易受伤害的人群，因此患病和发生意外的机率也较大。

　　李仲明建议，一般说来，很多保险都有附加保险，即在所买的某一险种上多加一笔钱，以此增加一项或几项保险项目，这样可以大大增加了保障范围，同时保费相对便宜。

　　"如果家庭有足够的能力，可以考虑为小孩购买医疗保险了。医疗保险有很多种类，购买时不可大意，一定要看清楚条款，选择的保险公司最好是大型的、信誉好的。"