专家分析
在正常情况下，一般保费的支出大概在家庭年收入的15﹪～20﹪左右，您家庭月收入4000元，那么年收入就是48000元，根据上述保费支出的比例每年您大约能支付的保费在7200元～9600元之间，如何通过有限保费的支出化解整个家庭未来不确定的风险，这是问题的关键，那么对家庭可能造威胁的不确定风险就是家庭成员的健康问题，还有一个就是不可忽视的意外问题，您想到了小孩子的医疗健康，但大人的健康也是一个不可忽视的问题，小孩是父母的未来的希望，而父母则是小孩的保障，只有父母有了医疗健康的保障，小孩才会有幸福快乐成长的过程，而小孩有了一份医疗健康的保障，则能为其父母减轻肩上的风险责任，就上述您年保费的支出情况，您们一家三口可以做到一个比较完整的医疗健康保障计划。
若要购买商业险，则需要考虑以下两个方面：
（1）关注健康——意外、医疗险
在孩子的成长中，一些小病或意外时有发生；另一方面，孩子在不幸患上重大疾病时，高昂的医药费会给家庭带来沉重负担。少儿意外险、少儿重大疾病险便为孩子的健康带来保障。
如果说少儿意外险关注的是孩子眼前的风险，那么少儿重大疾病保险则为孩子长远的健康保障。孩子一旦确诊保单所规定的重大疾病时，就可得到保险公司一次性赔付的保费。
（2）关注成长——教育储蓄险
教育储蓄险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等，使被保险人在各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担。
