宝宝3周岁了，幼儿园有上意外险，但商业险一直没有涉及
专家分析
少儿医疗险主要包括少儿重大疾病和少儿住院医疗两种。前者是给付型，即只要证实孩子确实患上保险合同范围内的重大疾病，保险公司就会按照约定的保额赔付；后者是补偿型，即以实际发生的全部费用为赔付上限，按照约定的比例或数额赔付。不过，购买医疗险并不等于孩子一生病就可以报销。一般来讲，对于发烧、感冒等门诊，保险公司都不予报销，只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
另外再增加教育金计划
孩子除社保外，资金允许建议为孩子储备教育金附加全险保险保障，目前保险渠道教育金一致有两大类，一是确定领取型教育金，专款专用，确定领取，同时附加大人的豁免功能，一张保单同时保大人与孩子，另外一种就是浮动收益型产品，这个要看保险公司的投资收益来决定，保险规划关系到孩子未来几十年的保障权益。
1.对于宝贝来说，建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的话，建议首先考虑孩子的意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病保障，最后再考虑孩子的教育金储备问题；
2.先给孩子增加一份重大疾病+意外医疗的保险保障计划，先做好孩子的基本保障；其次可以增加孩子的教育金等；如考虑长期资金流补充的话更可增加一份金喜系列的年金产品，保障孩子一生；
3.对于孩子来说，其实父母才是最好的保险。所以希望在考虑孩子的保障之前，请不忘考虑自身的保障；
案例参考
太平人寿康颐金生宝贝计划
