一、正确评估保险需求：通常，个人面临的风险主要有七大类，包括养老风险、健康风险、意外风险、少儿教育风险、投资风险、机动车辆风险和家庭财产风险。每个人都按自身的情况（包括社会保障、个人资产等）确定所面临的风险，划分哪些是需要保险的风险，那些风险可以不用保险的方式加以避免，从而确定自己的保险需求。由于不同的家庭结构和每个人不同时期的风险程度不尽相同，对保险的需求亦有区别。正所谓没有最好的保险，而只有最合适自己的保险。
二、量力而行勿攀高：消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力，量力而行，不要因一时冲动而背上经济负担。用于投保的费用最佳占比为家庭月收入的15%—20%。
三、注重保障功能：消费者在购买投资性保险时，应首先考虑的保障功能，再考虑投资功能。切忌在没有任何保障，或者保障还不完善的情况下，以投资回报为重点来购买保险产品。
四、投资型保险要慎重：常见的投资型保险有分红保险、万能保险和投资连结保险等。分红保险和万能保险一般适合投资风格比较稳健，风险承受能力相对较低的投资者，投资连结保险则属于高风险、高收益的投资性保险产品，更适合长期持有。
