儿童保障分以下几部分：1.意外。2.健康（重疾）。3.医疗报销。4.儿童教育金。
1．意外部分。儿童的特点是好奇，爱动。但是孩子的风险意识却基本没有，这样就难免孩子磕磕碰碰等等。我们每个人从小到大谁没遇到过这样的情况？所以第一就是给孩子买意外伤害保险。这个保费很便宜，一年百十块，磕磕碰碰都可以报销，避免我们的额外开支。
2．健康部分。孩子的身体又比较弱，抵抗力不强，所以大家也都担心孩子的健康问题。这类保险也很便宜，消费型的几百就能保10万。如果有家长希望在自己有能力的情况下为孩子长大后减轻负担，也可以为孩子考虑储蓄型的长期重疾保障，毕竟小时费率很便宜。
3．住院医疗报销部分。国家的一老一小是最好的保障。商业保险也有补充，但是费率相对来说可能会高些，一年要两千左右，可以酌情考虑。
4．教育金部分。这部分是家长考虑的重头，因为保费支出会比较大。但是教育却是刚性支出，不得不考虑。教育金可以有很多准备方式，比如银行，基金股票，保险，房产等等都可以。我们如何考虑呢？
可以把教育金分为两部分。一部分称为基础教育，一部分称为品质教育。基础教育的概念是这笔钱无论如何都要有保证，只要有这笔钱，孩子就可以上得了学。
举例：现在正常大学学费是6000元左右，一个月生活费1000元，我们可以设定基础教育为一年2万。那么这两万就要用保证的方式来解决。保险是最好的途径，也是唯一的途径。可以说银行都不如保险确定。品质教育可以用其他收益更好的部分来解决。钱多了给孩子的生活好些，少了就少花些。
总结来说，第1和第2应该是每个孩子都要有的，必须的。3和4可以酌情考虑。建议是，有能力的可以考虑周全些，毕竟这些都是我们生活的底线。
