案例介绍：
80后张先生和爱人是大学同学，两人毕业两年后结婚，都在事业单位工作，月收入共9000元，另有年终奖2万元，住房公积金2.4万元，社保医保都有。
目前，张先生和爱人住在两家父母赞助首付的房子里，30万元贷款正在按揭中，由公积金“代缴”，基本上没有还贷压力，夫妻俩每月基本支出2000元左右。不过，由于两人都爱玩且好客，常有小型聚会，所以每月结余不到3000元。宝宝即将在3个月后出生，开销将越来越大，小两口感觉有压力了。
理财目标：
1。为孩子准备“奶粉钱”和教育资金
2。早日还贷，摆脱“房奴”身份
3。购买一定的保险，考虑养老问题
财务分析：
现有资产中生息资产偏少
夫妻俩扣除三险一金税后年收入10.88万元，按照8%公积金提取比例，两人每年可累积公积金1.7万元。每年提取公积金还贷(20年期)1.5万元，没有还贷压力。家庭年基本生活支出2.4万元，还算节约，但其他支出5万元，花费较大，年结余3.48万元，储蓄率32%，属于中等水平。伴随宝宝出生，每年将增加养育费用，会面临较大压力。
现有资产中生息资产偏少，仅是公积金2.4万元，且只有3.1%的年化收益，急需累积生息资产增加理财收入。而保障方面只有单位代缴的社保，如遭遇意外，家庭生活缺乏全面保障。
张先生目前处于家庭的形成期和事业的起步期，收入稳定并能逐年增加，但即将面临养育子女的生活费用、教育费用以及提高未来生活质量、养老的要求，都是其工作期间所面临的财务压力，所以需要量入为出，减少不必要的开支，增加储蓄结余，提高生息资产比重，合理资产配置，增加理财收入，才能实现家庭资产的稳步增长，平衡人生各阶段的财务收支，实现生活目标。
