业内人士认为，从消费心理分析，这类保险主要有以下几个优点：针对性强，专门针对大学费用；可以根据目前的财务状况，将未来的教育资金有计划的预先安排；由于保险退保有一定的损失，对购买保险的人来说，具有一定的“强制性”，不易挪作他用；作为一项长期的资金计划安排，分红险具有一定的抵御通货膨胀的能力。

　　人性设计回报更合理

　　平安保险公司的工作人员给记者举了个例子，陈大宝为刚出生的儿子陈宝宝投保２份平安月交“世纪栋梁”少儿两全分红保险，在孩子０－１４周岁每月交费２００元，那么陈宝宝在１８、１９、２０、２１周岁每年可领取大学教育金，在２２周岁还可领取双倍“立业金”，同时还可获得红利，一共可领取近６００００元。这样陈宝宝可轻轻松松上完大学，那么当家长的在孩子教育问题上就可以高枕无忧了。

　　值得注意的是，在“世纪栋梁”整个保险合同有效期内，保险公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利的分配，红利于保单周年日分配给投保人。每一年度的红利在保单周年日分配后，将按公司每年确定的红利累积利率，以复利方式累积至合同终止或投保人申请时给付。此外，特别需要指出的是，若“世纪栋梁”产品投保人在支付保险费期间发生意外，保险公司将豁免其剩余所需支付的保费，而保险受益人享有的既定收益不变。

　　太平洋寿险公司的“红葵花”保险也是这样注重设计的人性化和回报的合理性，如红葵花的被保险人生存至１８周岁时，可领取大学教育金。若被保险人在保险期间内不幸身故，也可获得不低于所交保费１．３倍的保险金（投保一年内因疾病身故将返还保险费）；保险公司每年根据分红保险业务的经营情况，按照有关规定，至少将可分配盈余的７０％分配给客户，每年分得的红利将保留在保险公司以复利方式累积生息，合同终止时一次性领取；对于选择期缴方式的投保人，可能由于不能正常缴纳续期保费而导致保单失效，投保人在申请复效时若能提供有效的失业证明，可免交宽限期内以及自合同效力中止之日起４个月内应补缴的各期保险费的利息，这体现太平洋寿险的人性关怀；此外，考虑到客户可能出现的不虞之需，红葵花特别设置了保单质押贷款功能，客户若急需用钱可以通过保单质押贷款缓解燃眉之急，同时保险合同仍然继续有效。

　　业内人士称，少儿保险充分体现了其人性化设计和回报的合理性，同时也了结了广大父母的一桩心事。