【专家分析】
1、3、4岁的孩子，天性好动，磕磕碰碰再所难免，意外医疗是必备的，保费也便宜，一般意外卡80元一年即可。
2、小孩的免疫力低于成人，所以住院医疗也要考虑，办理少儿医保就可以解决，而且保费也相对便宜。
3、给孩子建立一个健康保障（重大疾病），让孩子一辈子都拥有持续增长的健康准备金。
4、给宝宝建立一个教育金的储蓄帐户，家长可以估算一下，宝宝的教育金需要多少钱？也可以根据现在的经济情况，预算每年可以支出的教育金保费是多少，以此来定方案。
【投保建议】
为孩子做少儿险规划，首先，应该买少儿互助金，（类似与成人的医保）这是目前最便宜的小孩的医疗保险，也是国家对小孩医疗的一种福利，一年几十元钱保费，一般的家庭都能承担得起。
其次，小孩的抵抗力不及成年人，很容易生病，一不小心感冒发烧就得住院治疗，但是少儿互助金只能报销部分医疗费用，所以需要选购商业保险的医疗险作为补充（住院医疗、意外门诊、重大疾病，一个都不能少），真正的把风险管控起来。
最后，如果家庭经济条件较好，可以把孩子的教育、养老都考虑进去，最好添加豁免功能，这样就算大人有什么意外，孩子到时一样有钱可以领，不会中断孩子的学业，也算是给孩子的一份礼物。当孩子年老时还能每年从保险公司领取一笔父母给自己准备的养老金，也是不错的哦。
