【专家分析】

　　首先，来了解下我们一辈子要面临哪些风险。我们从出生到往生，有两颗定时炸弹，那就是教育和养老，这两笔支出是必须要保证的；另外两颗不定时炸弹，就是意外和疾病，意外跟明天哪个先到，疾病什么时候降临谁都无法预测。

　　其次，社保是国家对公民的最基本的福利保障。其特点是广覆盖、低保障。真正风险来临是，社保的功能是有限的。并且社保的“大病”跟商业保险的“大病”不是一个概念。社保是先消费再报销，商业大病保险是给付性质的，只要确诊就可以理赔的，不管有没有去治疗。

　　再次，再来了解下公司。作为一家中外合资人寿保险公司，针对宝宝，有完善的保障方案，包括大病、意外、子女教育、养老等等，但最好能单独沟通一下，先帮做个全面的需求分析服务，之后再为家长量身定做最适合的保障计划。

　　【保险推荐】

　　平安世纪天骄保险

　　这一个保险计划，年交保费12000元，15年累计交费18万元。

　　投保时主险保额5万元，重疾保额4万元，孩子60岁时将主险保额与重疾保额调整为10000元，以积累更多的养老金。

　　意外医疗保额1万元，可续保至65岁。

　　保险利益：

　　1.收益连连：你所交的保险费扣除初始费用和保障成本后，进入保单账户。保单账户价值按月复利结息。父母可以通过部分领取保单账户价值的方式满足孩子的教育金、创业金、养老金需求。部分领取不收取手续费。

　　例如：孩子18-21岁每年领取2万元作为大学教育金，28岁领取12万元作为婚嫁金或者创业金等。

　　2.按照中档演示利率

　　交费期满时保单账户价值已经达到了245043元（数据见自彩页下面的表格）

　　按照上面的方式部分领取后，在孩子65岁时，保单账户价值约95万元，88岁时已经达到约257万元，可以作为孩子的养老金。

　　3.各种保障

　　身故保障：保单生效后，60岁前身故赔付5万元基本保额与保单账户价值之和，60岁起身故赔付1万元基本保额与保单账户价值之和。

　　重疾保障：保单生效90天后，60岁前拥有4万元重疾保障，3周岁前按比例赔付，60岁起拥有1万元重疾保障。

　　意外医疗：65岁前每年拥有1万元意外医疗保障；

　　三重奖励：前4个保单年度按时交费，累计交满5年期交保费，奖励累计期交保费的1%，累计交满10年期交保费，奖励累计期交保费的1%，累计交满15年期交保费，奖励累计期交保费的1.5%。

　　形态灵活：父母可以根据自己的需要决定交费年期、期交保费与保额。