【专家建议】

　　在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。家长是家庭的主要经济支柱，应该在有社保的基础上，优先完善保障。毕竟大人的安康才是家人最好的保险保障。

　　关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

　　首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。

　　教育储备金方面：当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：

　　1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。

　　2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

　　【投保案例】

　　一位0岁的女性宝宝，在年交6915元保费，交费到孩子满15岁。她拥有的保障是：

　　1、高中教育金：15~17岁，每年领取6000元的高中教育金，17岁时还额外有3000元的毕业奖金。

　　2、大学教育金：18~21岁，每年领取12000元的大学教育金，大学毕业的时候也一笔额外的毕业奖金。

　　3、婚嫁（创业）金：25岁的时候，一次性给予5万元现金可以作为孩子的婚嫁或创业金补充。

　　父母是孩子最好的保险，如果父母只顾给孩子买保险而忽略自身保障，那么一旦出险，孩子的保障也就无从谈起。所以在选择保险的顺序上，应先保大人，再保孩子。

　　有健康险的情况下可以选择一些强制储蓄型的教育保险，及早做规划，以小博大，积少成多，不要让小孩子输在起跑线上。

　　为孩子所选择的险种最好具有或者可选择附加投保人豁免条款，这样孩子的保障才不会因父母发生意外而中断。