准妈妈杨女士想为即将出生的宝宝购买一份保险，但是又不是很清楚有哪些保险，对于保险的返还计算方法也不够了解，希望能够购买一份保险，能给孩子解决治病的医疗费用、大学的教育费用等问题。

　　【专家建议】

　　现在的家长对于孩子的保险都很关注，为孩子购买保险，一般是在宝宝出生满月后就可以为宝宝买保险了。给孩子买保险是需要按一定的顺序的，先做基础保障，包括意外、医疗和重疾，在家庭经济允许的情况下再给孩子准备一份教育金。“成长快乐少儿教育金组合方案”，专门针对孩子教育金和婚嫁金的保险组合，交费到孩子17岁，18岁开始领取大学教育金，25岁领取婚嫁金，还有投保人保费豁免功能，可以让父母的爱为孩子保驾护航！

　　为孩子规划保险，需要家长做出很好的财务规划，也就是说父母的经济能力能承受多少的保费。同时家长应该先与保险顾问接触一下，进行坦诚的交流，这样，家长才能了解各家公司的服务人员的素质和其给出的方案思路。

　　但最后需要提示一下，在给孩子上保险之前要先考虑家长的保障，因为父母才是孩子最好的保险。

　　【投保指南】

　　·早买早划算

　　年龄越小投保，所缴保费就越便宜。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以再购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，而孩子的保障利益不变。

　　·费用不宜太高，缴费期不宜太长

　　给孩子买保险切记互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用很高，家长在选择时要擦亮眼睛；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；缴费期限不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的险种；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三五年、十年缴等。

　　值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。