一岁宝宝建议以意外和医疗为基础，补充大病或分红教育类险种。

　　参考方案：

　　太平洋分红险《鸿福人生》+重疾险《附加重疾》+意外险《悠然人生》+住院医疗险《安心住院A》

　　（1岁男孩）

　　保费合计10111元，20年缴费。

　　责任：

　　1、35种重大疾病保额10万一直保至终身。

　　2、10万意外伤害保额，10000元疾病及意外住院医疗报销。报销比例85%，无免陪额，住院补贴20元/天。

　　3、合同生效后每两年领取祝寿金4500元，直至终身；如不领取以复利计息，累计至86岁共计835397元。

　　4、自61岁及此后每5年领取缴费总和的18%（29430元），直至86岁，六次领取保费总和的108%；生存金及红利如不领取，可自动按照固定3.7%的复利累积生息，累计至86岁共计263724元。

　　5、终身享受红利领取，红利可年度领取，也可以累积复利升息。

　　6、孩子18岁上大学时累积教育金可达66086元。

　　7、60岁合计领取621420元。

　　8、86岁累积生存金835397元+累积祝寿金263724元+累积红利672045元=1771166元。并且继续享受每两年领取生存金4500元和红利至终身。

　　许多父母考虑到宝宝未来的教育金、婚嫁金、创业金筹备，由此把自己的宝宝作为被保险人为其投保，这并不恰当。一个三口之家较好的保险规划是这样：按夫妻双方总的年收入的10%-15%为其家庭中最重要的经济支柱——一般为男性户主投保商业主险，最好选择万能型终身分红寿险，基本保险金额定为10万，男性户主作为投保人兼被保险人，配偶跟子女做为收益人，这样就可以长期规划，初期15-20年投交的保费为孩子的教育、婚嫁、创业金筹备规划，中期继续投交保费10-20年为家庭经济保全奠定基础、为养老金做筹备，到晚年缓交或者停交保费，开始逐年或者逐月定期或者灵活领取养老金；及至过辈后保险合同自然终止仍可为子女留下一笔身故赔付保险金作为遗产。除此之外，在宝宝上幼儿园之前可为其投一份保额10万元的人身意外险，年交100-250元间即可，配偶方面意外险同样也投保一份。夫妻在单位已投社保、医保的基础上倘若经济条件许可话建议夫妻双方另加投保一份重疾险。

　　中国的保险业经过10年整合，商保跟社保互为补充协调发展，行业跟市场运作只有越来越开放透明跟规范化，《中华人民共和国保险法》自95年6月30日出台后在02年10月28日的修订即为明证，《国务院关于保险业改革发展的若干意见（国十条）》的出台更明确了保险理念宣导需从孩子抓起更要编订入中小学教科书的迫切性跟必要性。