对大人而言是万能型的，小孩子最好有保障加教育储蓄的。
家庭财务状况：家庭月入18000，都是30岁，小孩9个月大。除去房贷，其他消费外，每月结余5000左右。
专家分析
小家庭每年的年收入大约是22万，减掉房贷和各种消费，每年可结余6万。每年的房贷和各项支出共16万左右，这样看起来，还是消费和负债还是蛮多的。
保险主要保的是家庭现金流：因为大人才是最需要保障的，而孩子最需要的是经济支持，如果你们大人尤其是家庭经济支柱还没有完善保障的话，先考虑大人获得足额的意外，重疾，寿险保障，然后再考虑孩子。建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的，然后再考虑给宝宝买商业险补充。给宝宝选择少儿险，建议首先考虑孩子的意外，意外医疗，住院医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要，因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜，这样更能满足孩子教育金之需。为孩子买保险是，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。
