对于宝宝来说主要考虑的风险应该包括三方面：
1、意外风险：包括意外门诊、意外住院医疗、残疾。因为宝宝比较顽皮，自律性又差，特别是刚刚学会走路的儿童，就是在家长的呵护下意外发生的概率都会高。所以，意外医疗类保险是必须的。而这类保险具有保费低保额高的特点，每年仅需几十元每次就可报销几千元；
2、医疗风险：通常儿童2~7岁期间免疫力最低，很容易面临医疗风险，家长们有两类医疗费用需要重点考虑。一类是平日里因小病住院所产生的医疗费用。这类保险都是报销型的，因此宝宝在有了社会医疗险及学平险以外，商业医疗保险做适当的补充即可，投多了必要性不大；而另一类则是宝宝患上重大疾病等产生的较高额的医疗费用。近些年由于饮食结构的变化及环境污染的加剧，少儿重大疾病患病率越来越高。重大疾病一方面治疗费用高，同时有很多治疗项目和医药费用不包括在医保报销范围内，仅靠社保是远远不够的，需要用商业保险作为补充。而商业保险与社保不同之处在于前其是给付型的，也就是说假如投保了保额为10万元的少儿重大疾病险，在宝宝确诊为重大疾病时，保险公司就会一次性支付10万元保险金，保险公司理赔依据不是看我们花了多少钱，而是以医院的确诊书为准；
3、教育费用：准确地说有两方面风险。一方面，因为宝宝的教育费是必然要产生的，而因家长的经济原故,让孩子的教育受到影响这是一种风险。通常这种教育储蓄险是分红型产品，收益与银行差不多或略高，分红的作用是抵御通胀。在这里也特别提醒各位家长不要走入误区，错认为分红可以带来好几倍的收益；另一方面，通过保险储备教育金投保人还可得到豁免保障，即一旦丧失赚钱能力所有保费无须再交，孩子的保障利益不变。
