案例咨询：我的宝宝18号就一周岁了，想给他买份养老保险，预算在5000左右，希望包括大病、意外、教育基金，最好带分红。家庭年收入70000左右，房贷每月1200，夫妻双方都有市职医保，无债务。
专家分析：一个小孩从出生到成年，可以分为三个阶段。0-6岁;6岁-18岁;18-25岁。其中最需要用钱的是0-6岁和18-25岁。0-6岁时自身的免疫力比较低和对危险的认识还很缺乏，所以最需要的是一份意外医疗+住院医疗的组合。18-25岁时由于小孩上大学需要钱，毕业之后的创业和成家都需要很多钱，所以可以为他做一份教育基金。
现在很多养老产品都是出生30(有些是28天)就可投保了。分红险在保险期间每年都有分红，累积生息的收益更高。还能强制储蓄。很适合做子女的教育，成才金的储备，有些还适合自己和父母养老，是个很不错的险种。
除了建议的重大疾病保障计划外，多数保险公司会提供综合性的儿童保障计划。目前儿童专设产品一般包括孩子提供重疾、意外、身故保障以及住院费、补充医疗等全面保障。按综合型保险而言，一般主险包括身故和意外伤害两部分，附加险则包括意外伤残、烧伤，意外身故，费用补偿和定额给付等部分。
最后，在保障充足的情况可考虑购买分红险和教育保障计划。提醒：儿童产品分红险的情况形式多样，但缴纳时间性较长，要购买此类保险最重要的一个因素是经济实力。
产品推荐：
1、新华保险吉祥至尊计划，它保费低廉，保障高。意外金，医疗金，教育金全囊括，还附有人性关怀的投保人豁免权，不光保了您的孩子还保了您，一张保单两人保障。
2、国寿瑞鑫两全保险(分红型)，包含重疾保障，意外保障，每3年有一部分的固定收益，可以当作教育基金用，另外还有分红。
