专家指出，父母为孩子购买少儿险产品要理智，钱要花在刀刃上，买保险应该让钱能发挥更大的作用，而不是越多越好，选择适合自己产品才是对的。

　　种类繁多因需挑选

　　少儿保险是专门为少年儿童设计，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。目前，少儿保险种类繁多，主要包括意外保险、重疾保险以及教育保障型保险等，家长可以根据需求选择最适合自己孩子的保险产品。

　　专家建议，考虑为孩子购买一份保障型保险产品很重要，可以首先考虑购买意外险和重疾险。据统计，全国一年因意外伤害导致伤残的1-14岁儿童有174万名，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，仅北京平均每天就有139名儿童遭受意外伤害。另外，儿童因患癌症的死亡率也在逐年提高，已成为中国儿童的第二杀手。因此，专家建议父母们，首先通过购买少儿保险，解决子女的医疗问题，当然同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。

　　此外，教育支出的持续高涨让许多家长心急如焚，常常听到身边的爸爸妈妈们抱怨孩子的学费贵，基本上要占到家庭日常生活支出的1/3左右。因此，专家表示，虽然孩子的教育金费用总值看起来庞大，但只要有计划地储蓄，并科学地投保，就能够在预定的时段内实现筹措教育经费的目标。教育型保险正对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。比如，初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

　　按年龄购买合适险种

　　给孩子买保险，年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项赋税的，按照国外通常的思路，可以通过帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女的名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费的附加险，这样万一家长死亡或高残时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。因此，专家根据不同年龄阶段，给出了不同建议。

　　0-6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子买一份医疗保险是非常必要的。

　　7-12岁：据资料统计，孩子从上幼儿园到大学本科毕业，所需学费高达十几万元，因此，用寿险来累计孩子的教育金，应该是我们要特别注重的。教育金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。