保障对象：小孩子1岁，父母为想为他购买一些保障，父母本身是一个事业刚起步的家庭。支出还算比较大，所以一切都需要掂量掂量。
专家分析
在保险里面，一般把老百姓、客户分为两类人群，一是奋斗期的，我的收入、积蓄不足以覆盖家庭未来需求的，这样的客户称为奋斗期的客户；二是他们的资产已经够未来的生活，即使不工作也没有问题，财务自由的人。对于奋斗期的人，我认为应该占你收入的30%以内，考虑整个家庭的保险计划，包括大人的、孩子的，孩子应该占到30%中的50%，不能全给孩子买，因为我看见过别的客户发生的典型案例，家长给孩子买每年2万元的保险，但家长在第三年出车祸去世了，因为没有签署豁免条款，这个
教育金依然需要孩子继续支付，这个教育金就只能成为负担，孩子交不起了。
免条款对储蓄、银行理财等理财渠道，假如都存同一笔教育金，存十年，每年存两万元，保险金有一个好处，假如家长在前三年突然不在了，剩下七年的保险金可以给孩子，但其它的金融产品只是说，银行存十年定期，已经存了三年，不会把剩下的七年给孩子，所以它不具备保障功能，豁免等于连带，大人出问题，钱可以不存，孩子所享受的一切利益视同他都存完了。投保人（大人）出现问题了，后面的钱可以不存，但对孩子的保障和教育金不会有影响。
根据测算，一个家庭在孩子零岁的时候存三千元，存十五年左右，每年大概6%的回报，因为这个钱一边存，到幼儿园、上小学就开始花了，一边存一边根据各种需要取的，配置方式很简单，这三千元按“三分之一”的分配原则，一千元用来买保险，解决大学教育金的问题，确定父母年龄很大的时候，这笔钱能够到位；另外三分之一的钱买成基金定投，解决他中长期初中、高中的一笔经费，这些年的经济周期，他不断定投或者定投指数也可以，就可以获得中长期收益；另外三分之一包括银行存款，银行短期理财，解决他很快流动货币基金，流动性的问题，这样三分之一，三分之一，三分之一的方式，保证将来和中断，整个风险平衡下来风险比较小，保证孩子的基本生活，也有比较明确的方向。年龄的白领一般很愿意接受这样的建议。
