保障对象：2岁宝宝，父母均有社保，想为宝宝买保险，但不知道怎么买。

　　专家分析：

　　购买保险分，轻急缓重，宝宝也是一样。在不同年龄段，所购买的险种有哪些不同的侧重点呢？宝宝成长中的保险路线规划要先考虑健康，安全，然后是教育。建议按意外险，重疾险+医疗险，教育金顺序考虑。作为未成年人，不管哪个年龄阶段，首先完善的是社保儿童医疗或农村合作医疗。同时参考下大人的单位里是否有未成年子女的医疗跟随报销福利。

　　首先需要明确的是如果购买保险最好从0岁就开始，这一阶段的住院医疗保险（消费型）是初生儿需要关注的，因为0岁宝宝抵抗力低容易造成支气管炎，肺炎等原因住院。

　　0岁以上宝宝的家长需要考虑的是意外医疗保险，孩子天性活泼好动，容易摔跤，触摸热水瓶等造成意外治疗费用。另外储蓄型的重大疾病保险也是可以考虑的。随着重大疾病年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。

　　建议5岁前考虑储备教育金，根据家庭经济条件适当为孩子"零存整取"储备教育金，教育金专款专用，同时可转移疾病、意外及父母出现重大残疾难以继续抚养孩子的风险）若有可跟随报销的医疗比例，视情况而定看是否需要补充住院补偿医疗保险。若没有，那宝宝在5岁前，最好补充商业住院补偿医疗。毕竟这个阶段的抵抗力、免疫力较弱。

　　最后是不管有没有跟随报销的医疗。商业保险的意外伤害、少儿重大疾病保障都是有必要补充的。

　　有关宝宝成长的教育储备也是不可忽视的。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能，即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。

　　在宝宝成长的保险路线规划中，一般家长为宝宝买保险通常是来自这几个方面的考虑，意外、疾病、教育费用。其实前面二项无论哪个阶段都是很重要，而教育费用可能会针对不同年龄会有不同的考虑，这一项很多时候主要的考虑是在保险产品的设计上，保险公司会针对不同年龄会有不同的产品组合，但归根到底还是要看家长的一个想法。通常在经济能力允许的条件下，再考虑小孩的教育金以及婚假金。

　　怎么给宝宝买保险?满足意外保障之后，要考虑儿童重疾险。现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。