问：
想为小孩购买健康意外险，计划年缴费3000元左右，保终身，请问哪种险比较适合？保障范围比较全面？
专家[何四炎]答：
很能理解您的心情。给您的小孩购买重病及意外险，建议额度为重疾15万，意外20万以上(不过小孩在成年前的意外赔付是有上限的)，3000元左右是可以满足要求的。各家保险公司的险种不同，如果有哪家公司有终身重疾险为主险并符合您孩子购买年龄的险种，您大可放心购买。不过，我一直对那种以阶段递增保费、非均衡费率的重疾险抱有排斥态度，我认为那有误导消费者之嫌，这类险种主要集中在中宏人寿等以外资资本为主体的外资、合资公司当中(仅对附加重疾险发表此看法、并对此看法负责)，也借此机会建议这类公司管理层及精算部门慎推此类产品。
