保障对象：0岁儿童，父母想为他购买一点保障重疾的保险，最好还有分红性质的。

　　专家分析：

　　零岁的宝宝在成长过程中，一些感冒、磕磕碰碰的小病或意外时有发生；另一方面，孩子在不幸患上重大疾病时，高昂的医药费、营养费都是家庭沉重的负担。少儿意外险、少儿重大疾病险便可为孩子的健康带来保障。第一要考虑的是意外险；第二要考虑的是医疗险：第三要考虑的是重大疾病保险；第四要考虑的是教育金保险。用保障来呵护宝宝平平安安，健健康康的成长才是首要考虑！一般建议先做基础的意外、医疗和重疾保障，再考虑教育金和理财方面的保障。保费的支出一般根据家庭的实际经济状况来决定，建议不超过家庭年收入的10%-15%比较合理，需要结合自身的消费习惯和家庭的日常开支来决定。

　　建议如下：

　　1、在考虑给孩子购买保险之前先完善大人（尤其是家庭经济支柱）的保险。因为孩子最本质的保险是父母。只要父母身体健康有工作能力，孩子的一切问题都好解决。一旦父母有不幸发生，也可以通过保险金来免除孩子的后顾之忧。

　　2、有条件的话应先完善少儿医保，再考虑商业保险。孩子的身体免疫系统往往比成年人脆弱很多，较易生病，且好动淘气，易出意外，因此首先考虑意外险和医疗险，然后是重疾险，先把以上的保障做足。缴费能力允许的话，再考虑教育金。

　　3、保障部分一年花不了多少钱。可以用终身重大疾病保险+一年期卡折产品的组合来解决。重疾险推荐国寿康宁终身重大疾病（2012版），保40种重疾+10种轻症+8种高残+身故，保障终身，费率适中，性价比很高；其中10种轻症，是很多大病险里不承保的，发生概率比较高；后期可转化为养老金。一年期卡折产品可以解决意外、医疗等保障，为您推荐一款产品，每年保费仅280元，包含意外身故、残疾、烧伤保额5万元，疾病身故保额10万元，重大疾病保额10万元（保障30种重疾），住院医疗保额5万元，门诊意外医疗保额1万元，还有儿童走私慰问金、儿童绑架勒索津贴、儿童公共场所个人责任、公共交通工具等责任。这样大病、小病、意外都管了。

　　4、教育险是储蓄性质的，主要功能是保值增值，以供孩子未来教育所需，略带一些保障，还有豁免责任。您想为孩子未来的教育储备多少钱，可以分别放在教育保险、银行存款、基金定投，甚至是基金、股票等各种投资理财的产品中，但一定要权衡好风险和收益的关系，因为教育金是未来必需的钱，是经不起亏损的钱。教育保险推荐国寿福星少儿两全保险（分红型）。