案例情况：
零岁男宝宝，东莞居民户口，有银卡社保，现在想买商业保险作为补充，能支持保费五千以内，二十年缴费。一定要保终身重疾，保额十五万到三十万间(成年后的保额)，未成年时候，10万保额即可，住院医疗的也希望尽量保终身，不想每年续保，若得重疾后能豁免保费，要能提前给付，不要出院证明就能理培(听说有些治疗根本没有出院证明?)。第三是能附加意外保险。怎么组合更好呢?
专家建议：
1对于宝贝来说，建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的话，建议首先考虑孩子的意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病保障，最后再考虑孩子的教育金储备问题;根据您提到的，建议先给孩子增加一份重大疾病+意外医疗的保险保障计划(如友邦的康悦重疾+安益意外伤害保险)，先做好孩子的基本保障;
对于孩子来说，其实父母才是最好的保险。所以希望在考虑孩子的保障之前，请不忘考虑自身的保障。
一.2000多元建立至少10万的32类重大疾病或手术保障，10万的意外或疾病身故保障，每年的保额在10万的基础上固定递增3000元一直递增到终身，年龄越大，保障越高;解决父母对孩子前期成长的担心。
二.一年100元买张意外险，一家三口，意外门诊100以上的部分80%比例报销。孩子年龄小，小的磕磕碰碰的难免。住院一年330元，每次住院都500以上可以按比例报销，额外还有20元每天的床位补贴!
三.其余资金可以给孩子开个基金账户，定期投入，强制储蓄，实现理财的最大的收益。这样兼顾保障与理财的最大平衡!最后有多余资金可以考虑分红型的教育基金储蓄，也可以通过基金定投等方式规划积累孩子的教育金，
