保障对象：我想给刚出生2个多月的孩子买份保险，希望年交费不高，但包括了意外，重疾，教育，分红等功能。请帮我设计下什么保险最适合我？目前有个平安的鸿发年年在考虑当中，不知道还有没有更好更实惠的选择？
专家分析：
为宝宝购买保险，最主要还是要先考虑健康和意外险，因为六岁前的小孩自我防护能力及身体免疫能力都非常低，而他们幼小的心灵充满了探索世界每一个角落的欲望，疾病和意外事故发生最频繁的年龄段也就在这个阶段，目前平均每个小孩每年的医疗费用在2000元以上。而投保这类险种年缴费在0~3岁时只需要1700元左右，而可报销的费用可高达每次近7000元左右，而且随着宝宝逐渐长大，保费还会不断降低。
当然，如果家庭经济承受能力不错，为宝宝考虑以教育金保障为目的的寿险为主险，附加少儿重疾、意外伤害与医疗、住院补偿及投保人豁免条款组成一份综合的保险也是非常好的选择。其实，从专业的角度讲，父母才是最应该拥有保障的对象，试想，只要你们夫妻俩都健康，以你们的能力会担心宝宝生病的医疗费用和教育金来源吗？而如果你们遇到了意外或不幸，谁来为你的宝宝今后的保费负责？即使豁免了保费，他的日常生活又由谁来照顾？
说到选择保险公司，其实最主要的就是比较他们的实力与服务水平，保险中的免赔条款、理赔实现、保障范围等才最重要的考虑对象，更主要的其实更是看你选择一个什么样的保险代理人为你服务，再好的公司，如果你选择的代理人差了，那也是枉然的，因为你享受的大多数服务都是通过代理人来实现的。都说没有最好的保险，只有最适合的保险。
