记者了解到，目前市面上的少儿险基本分为3类：少儿意外伤害险、健康医疗险及教育储蓄险。少儿保险怎么买？综合中国人寿、太平人寿、阳光人寿几位保险专业人士意见，不同经济实力的家庭，投保选择可有所侧重，具体建议如下：

　　预算1000元，买意外险和医疗险：如果经济实力一般，给孩子年缴保费预算在1000元左右，可考虑为孩子买意外险和医疗险。这两个是最基本，也是最经济的险种。

　　预算3000元内，加买重大疾病保险：如果给孩子的年缴保费预算在3000元以内，可考虑买分红的终身寿险附加终身大病保险、意外伤害医疗保险等。因为孩子年龄小，保费低，可以得到终身的重大疾病保障10万左右。且还可得到一定的红利分配，抵御一部分的通胀。

　　资金实力较强的家庭，可考虑教育及理财产品：如果家庭经济实力较强，想给孩子更多的保障，可考虑增加投资类保险作为教育金的补充准备，购买足够的保额保障。

　　总的来说，一个家庭总保费支出为该家庭年收入15%左右为宜，少儿险应控制在家庭总保险开支的20%~30%。比例分配最好为60%意外保障、40%储蓄功能。

　　儿童保险购买误区

　　“是不是每样投一点，孩子保障更全面？”面对种类繁多的少儿险产品，家长有点迷茫，不知道该怎么选择。保险业内人士指出，天下父母心都一样，都希望给孩子多一些，但购买保险除外，父母必须先保自己，保多一点。

　　阳光寿险公司专家介绍，很多客户接触保险，都是始于给孩子投保咨询，“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。

　　中国人寿保险公司专家强调，家长是孩子最大的保障，是家庭的主要经济来源，也直接决定了家庭的保险购买能力，因此家庭保障应先考虑大人，在此基础上再兼顾孩子的保障。

　　除了重小轻大外，家长还容易陷入重教轻医的误区。刚当妈妈半年的罗女士，给女儿买了一份少儿两全保险（分红型），年缴保费约5000元，连缴20年。她看中的是，在孩子上大学、毕业、创业以及退休的当年，保险公司会分别返还一定的现金；每满3周年生存，还可领取一笔生存保险金，可领取至终身。

　　上述两位保险专业人士分析，罗女士所购的保险实质上是带有投资性质的人身险，对未成年人并不是最急需的。孩子刚6个月，上大学是很多年后的事，此时应优先考虑意外、医疗保障型产品，在此基础上才规划其大学、再深造的生活，否则会本末倒置。从周全考虑，建议罗女士附加意外险、医疗保障险种。

　　“给孩子投保，依顺序应是意外险、意外医疗险、重疾险、教育和理财投资产品。”陈理聪说，这主要是从儿童自身特点考虑，“小朋友活动范围广，缺乏自我保护意识，更容易受到意外和疾病伤害”。但随着教育成本逐渐增加，很多父母主次颠倒，花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险。