案例情况：
家庭年收入13万左右，父亲37岁，以个人身份交了养老保险及城镇医疗二档，年约4000元左右，购了平安智胜人生。母亲34岁，单位交了五险。儿子9岁，购了平学险及120元/年的城乡居民医疗。上有农村父母，六十来岁，无收入。年支出基本5-6万左右。需求：34岁的母亲希望花比较少的钱，年限交得短，10年以内(最好5年)的基本保障，注重意外险+住院+重疾。母亲与儿子的商业险控制在5000以内。
专家建议：
选择和健全保险是长期和动态的，应该随着收入、岁数和风险变化，做出相应的调整。
母亲有社保和医保，商业险的重点就是如何弥补社保和医保的缺口!意外+医疗(重疾)。
从风险的角度，意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失;后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境;而健康方面的主要风险在于，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况(家庭责任、父亲的万能是如何设计?)，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保额。
孩子有少儿医保和学平险，建议补充重疾就可以了!
