目前市场上在售的少儿类保险产品虽然种类较多，但大都功能较为单一，有的产品侧重孩子的
教育金，但保障功能不强且缴费较高；有的产品侧重少儿重疾及意外保障，但收益性较差。保险专家提示，对于少年儿童人群来说，兼具理财与保障功能的万能型
两全保险，应是较为合适的选择。以珠江人寿珠江
鸿运年年年金保险为例，该保险有两大特色：一是从首个保单周年日起开始即可每年领取生存金，一直领到79周岁，80周岁按所交保费给付满期金；二是智赢万能账户二次增值。珠江人寿附加智赢两全保险（万能型）是特别为客户准备的增值账户，客户不领取的生存金可以放在万能账户二次增值。该万能账户保底利率3%,自2013年6月至今，万能账户的历史结算利率均为4.8%（该利益是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率以上的投资收益是不确定的）。客户可以根据自己的人生规划，灵活领取，按需使用。
以朱先生为例，他为自己刚上小学6岁的儿子投保了一份5万保额的珠江人寿鸿运年年保险，每年交18,986.5元，交10年。在投保的首个保单周年日起，每年领取
生存保险金5,000元直至59周岁。在60岁那年还可获得30,000元的祝寿金，并且从61岁至79岁期间，还可每年领取10,000元
养老保险金。在80岁时，获得189,865元的满期金。以上生存金，朱先生儿子选择不领取，让其每年自动进入万能账户，如当30岁时，需要一笔创业金或婚嫁金，万能账户有305,035元。如中途没申请领取，在80岁时，万能账户有3,854,938元可以留给后辈（例子中的
万能账户价值假设按4.5%结算利率演示。最低保证利率之上的投资收益是不确定的。实际保单账户利益有可能低于中、高档利益演示水平）。
此外，保险专家建议，保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。
