日前，记者采访了
中国人寿烟台中心支公司、
平安人寿烟台中心支公司、
太平人寿烟台中心支公司、太平洋人寿烟台中心支公司等多家保险公司了解到，目前，市面上销售的
儿童保险花样繁多，家长在给孩子投保前，应先认真做好家庭财务规划，然后根据孩子的年龄及家庭经济状况制定投保计划。保险专家表示，一份全面的儿童保障计划，应当完整覆盖到孩子日常生活中主要存在的三大类风险：
意外伤害风险、健康风险和教育风险。
幼儿是弱势群体无法预测风险
孩子生病，家长在媒体和网络上求助的信息屡见不鲜，就算砸锅卖铁，倾家荡产，父母都会全力以赴。针对这一问题，保险公司人员一致认为，幼儿是社会上的弱势群体。为孩子加一份安全保障，保护孩子的同时，其实是在维系家庭的正常运转。
在幼儿成长过程中，无法预测的风险时刻存在，“例如最常见的食品安全，交通意外，重疾等诸多风险。一旦风险发生整个家庭将会面临巨额治疗费用开支，对家庭的正常生活会产生巨大冲击。”一位保险经理人表示，儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大，一份
幼儿保险可以使孩子成长更有保障。处于成长阶段的儿童，尤其是0-6岁没有上学的婴幼儿是引发意外风险和疾病风险的高概率人群。
“目前针对未成年人的
社保范围比较窄，
医疗保险比例有限，根本无法满足现在家庭对于未成年人的保险需要，商业医疗和商业
重大疾病保险的补充是必然。”一保险公司工作人员表示。
孩子的保费不应超家庭总保费的10%
决定为孩子购买保险，应该怎么买？
在现实生活中，有些家庭往往容易走极端，要么给孩子一份保险都不买，要么给孩子买很多保险。“给孩子购买保险的正确理念是，需要购买，但是我们认为，不是把家庭保费全部预算都用在孩子身上，因为家庭的经济来源主要是父母，父母的平安健康就是孩子最大的保障，所以给孩子购买保险很重要，前提是父母也要有相应的保障，正常的顺序是先大人，后孩子。”一保险公司渠道专员表示，因为大人是孩子最好的保险，所以大人有保障的时候，即使出现风险也不会影响孩子的生活学业。
对于每个家庭成员保险比例，一保险专家表示，在整个家庭购买保险的资金配置中，建议按照家庭成员对家庭的经济贡献占比来考虑保险的购买比例，如果父亲的贡献比是最高的，其次是母亲，那么家庭保费的占比基本上是父亲60%，母亲30%，孩子10%。具体比例需要根据家庭经济情况、家庭结构，以及父母风险状况等来决定。正常情况下孩子的保费占家庭总保费比例最高不应超过10%。
