保障对象：32岁，老婆31岁，两人均有社保，现在在北京。儿子16个月，由于不是本地户口，孩子没有基本的医疗保险。打算为孩子投保，希望保障侧重医疗、意外和重疾。另外还想给孩子上一份教育金保险，支出每年大概10000左右。
专家分析：
父母是孩子的经济来源，是孩子的保护伞。
所以大人的保障是首先应该考虑的。社保是一种基础性的保障，其设计出发点是以社会安定为目标的，所以低收入、长寿且体弱多病的人是这种保险的最大受益者，而高收入、短命和健康人是这种保险的最大贡献者。这种设计与商业保险的设计恰恰形成了风险的对冲。所以已经上了社保的人群，应该适当增加商业保险。
打个比方，社保呢就像是汽车上的安全带，而商保呢就如同安全气囊一样，正好是互为补充，缺一不可。这种情况是要补充社保报销的不足和医疗、养老费用不足的问题。先增加意外和大病保险作为补充，有条件就再加上养老保险。
