保障对象：30岁，月收入税后8000元，老公税后月薪8000元，两个人都有公司交纳的基本保险。周女士有公积金，目前公积金刚取完装修，没有存额。家庭目前存款只有1万元，没有外债。刚全款买了车。双方父母身体都还尚可，年龄都在60岁上下。孩子1岁8个月。
专家分析：
夫妇俩收入稳定，且二人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。二人月收入合计16000元，各类支出每月约9500元，每月结余约6500元，年结余约7.8万元。家庭资产包括两套房产(其中一套需要还房贷)，无贷款私家车一辆，除固定存款外，无其他理财投资。
综合来看，目前该客户家庭月收入属于中等水平，除存款外并没有其他理财，建议每月可支配收入做投资安排，增加理财品种，整合资产配置，安排好现有资金和每月可支配收入，以达成理财目标。
理财目标：
孩子的教育储备、健康保障，目前只有一老一小保险。
孩子户口在海淀，想上小学开始搬到海淀的学校附近，所以5年之后如果能买得起房更好。
想补充商业保险，想了解是否有适合父母的健康保险?
理财建议：
孩子的教育储蓄金不仅要注重资金的安全性，同时又要追求收益的最大化。建议周女士可以选择两种方式储备教育金。
首先，可以为孩子购买少儿教育保险，可选择期缴或年缴方式。这种保险的优势在于不仅能强制储蓄，保障性强，而且还能分多次给，回报期相对较长。根据周女士的家庭情况，以期缴举例，如果从现在起给孩子投资(在未过2岁生日前)，每月如果存入1460元，存期为8年，可以为孩子提供一个15万教育金，等孩子分别在18岁、22岁和25岁时领取，正好覆盖了孩子成人和创业这两个重要阶段，为孩子提供资金支持。
同时，该类保险还具有保障功能，包括重疾赔付、住院津贴等，在缴费期间如果投保人出现意外身故或全残导致无法继续缴费时，保险公司还可豁免余下年度的保费，从而保证孩子的原有保障不会被中断。
其次，为了达到利益最大化，可以适当配置基金定投。由于孩子年龄较小，时间弹性也比较大，考虑到风险和通货膨胀的情况，每月存入900元，将资金平均分布在股票、债券、黄金等基金类型上，从而分散风险，抵御通胀。虽然短期内市场会有波动风险，但长期坚持，定期调整，预估此部分的年化收益率在6%-8%左右。
