保障对象：2017如何制定子女成长保险计划？

　　专家分析：

　　保险专家建议，家长可通过保险产品为子女制定合理的成长理财计划，让父母的关爱伴随孩子一路成长。

　　此前，招商银行与贝恩公司合作撰写的《2013年中国私人财富报告》显示，中国高净值人士的财富目标中，“子女教育”的关注度高居第三位。保险专家表示，相比其他理财工具，少儿保险理财计划凭借其长期性、保证性、保障性和强制规划性，能做到专款专用，实现更周全稳妥的规划，帮助天下父母更加从容地陪伴子女成长。

　　据了解，少儿理财类保险适用家庭范围较广，高净值家庭可以配置，普通富裕家庭、一般工薪家庭皆可配置。该类保险有三大优势，一是能强制储蓄，积少成多，积累教育金，确保子女未来教育支出专款专用;二是兼具疾病、意外伤害以及高度残疾等方面的保险功能;三是兼具理财分红功能。以“中宏陪伴成长少儿理财计划”为例，该计划由中宏陪伴成长年金保险、中宏附加复利宝两全保险(万能型)和中宏附加少儿专项疾病保险(满足一定条件予以赠送)组成。被保险人从第1个保单周年日起至100周岁，能每年领取1倍保额的生存年金;附加万能账户复利计息，父母可为孩子量身定制专属理财计划;子女在大学4年(18、19、20、21岁)期间，可领取6倍保额的教育金;在子女60周岁之际还将给付一笔专项退休金。此外，在满足一定保费的条件下，针对儿童高发重疾之一的白血病额外赠送保障。

　　此外值得注意的是，有的保险公司产品还包括“保费豁免”条款。也就是说，投保人(家长)遭受不幸，身故或者全残，可以不用再交纳保费，保险合同视为已经如期交纳全部保费，被保险人(子女)可按照合同约定的时间点，向保险公司领取教育经费。保险专家表示，“虽然意外事故对于大多数人来说，只是小概率事件，但对于遭遇风险的人来说，则是100%的现实;该类保险其实就是发挥一个共济作用，确保遭受意外的家庭子女仍能正常接受教育，没有后顾之忧。”

　　少儿健康保险怎么买比较好?

　　目前市面上少儿保险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康保险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。那么，少儿健康保险有哪些?

　　据了解，少儿健康险一般分为两种，一是报销医疗费用的产品，二是给付型的产品。重疾险属于给付型产品，如果购买了不同公司产品，出险后应由各个公司同时赔付。商业医疗保险，属于报销型的健康险险种，主要分为意外医疗保险、疾病医疗保险和住院津贴保险，其中疾病医疗再分一下有住院和门诊。

　　其中，少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

　　保险专家提醒，重疾险是健康险的一种，当投保者发生重大疾病时，重疾险能够提供疾病治疗的经济支持。家长可以考虑为孩子有针对性地投保少儿重大疾病保险。同时，在购买保险之前：首先应弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的。遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期容易发生的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。另外，家长在投保时应格外留意此外，投保人在购买少儿险时，保费豁免条款相当重要，当家长出现意外后，子女也不会因此而断保。