保障对象：在佛山经营有十家分店的连锁超市，超市盈利状况不错。赵夫人32岁，在一家企业任部门经理，年收入30万。儿子刚一岁多。筹备子女教育金的同时该怎么做好家庭风险保障?

　　专家分析：

　　子女教育规划遵循三原则

　　希望子女接受良好的教育，无疑要付出更多的心血和财力，而高等教育金的支付期，又与家长退休金的准备期高度重叠，这就需要家长提前做好充足的准备。

　　提早规划原则：教育费用高昂，大额数目必须早做准备，特别是高等教育金的提前规划。

　　从宽规则原则：随着教育水平和教育硬件设备的提高，教育费用每年在快速增长。因此，对于子女教育的费用，务必要留足、留宽，保证孩子有条件跟得上最先进的教育。

　　安全原则：子女教育金一定要有且充足，而且还需保证其安全性，不被挪用。

　　理财方案：

　　筹备子女教育金同时做好家庭风险保障

　　鉴于上述的三个原则，家长需要通过科学的理财规划来储备子女教育金。目前有的家长选择银行储蓄的方式，定期为孩子存钱，但不能保证所存的钱不挪作他用，而且现行的银行储蓄利息收益率偏低。有的家长以基金定投的方式来储备教育金，还有的家长通过投资股票，或者投资房产等方式来储备子女教育金。保险专家建议，通过保险规划来筹备，是安全且最优的选择，能保证专款专用。结合赵先生家庭的资产负债表和现金流量表，给出了如下子女教育金规划建议：

　　一是购买年金：保证孩子大学前，各个阶段都有一定的教育金。赵先生家庭的年度结余非常充分，可以从现在开始到读中学，每年投入5万元的基金定投，按照4%的利率计算，可以有27万用作高端小学教育金，另有33万用作中学教育金，从而保证孩子接受很好的大学前的初级教育。

　　二是购买教育年金保险：购买子女教育金，保证专款专用，实现强制积累，而且具有一定的保值增值功能，让孩子将来出国留学有保证。赵先生家庭的结余非常充足，近几年超市的盈利可观，孩子目前尚小，可以通过购买短期缴费的理财产品，通过长期的累积，实现高等教育金筹备的目的。

　　三是家庭风险保障：赵夫人已经配备了一定的保险，但赵先生作为一家之主没有任何保险保障，他所拥有的连锁超市的资产和家庭资产没有进行有效的风险隔离，一旦超市经营出现风险，很有可能会波及家庭财务的健康。赵先生需要通过保险规划建立家庭风险防火墙，无论什么情况发生，都要保证孩子有充足的教育金以保证教育的持续，同时保障家庭的生活不受影响。