保障对象：如何挑选少儿险？
专家分析：
面对繁杂多样的少儿险，专家建议，不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也应有所不同，宜按子女的年龄段需求投保。孩子幼儿时期抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，建议多买住院医疗补偿型的险种。
此外，如果孩子在年幼就显现出体弱多病的情况，为了及早预防也可投保一些少儿类的重疾保障保险，这类保险可为孩子在成长过程中患上一些大病时提供相应的保障。
值得注意的是，孩子在成长期间，由于活动较多、运动频繁但身体又比较脆弱，少儿时期意外隐患很大，因此意外险是孩子保单中不可或缺的保险种类。
除了医疗、意外保障外，有能力的父母可以考虑在子女即将上学期间，为孩子做好教育金打算，根据子女的成长需要进行选择。据了解，目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种:第一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金;第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用;第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。
先保大人为前提，重点关注豁免条款
事实上，很多家长在为孩子们选择保险的时候，往往容易忽视自身的保障，殊不知这才是真正的本末倒置，因为对于孩子的成长而言，父母才是孩子最大的保险。
因此，保险专家建议在为孩子购买保险之前，父母一定要首先确立自己已经拥有了全面的保险保障，夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、重大疾病等保障一定要充分。
不过，人有旦夕祸福，家长们也无法保证能够身体健康平安无事地陪伴孩子成长，如期为子女们的保单缴费。因此少儿险种特有的保费豁免条款是家长们选购保险时需特别留意的一点，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
此外，不同的保险产品豁免条款也不相同，有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免，有的规定只有投保人身故才能豁免，还有的规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围内，家长们需斟酌选择。
