保障对象：年收入35万四口之家家庭如何配置保险？韩先生今年32岁，月收入17000元，单位有五险一金。妻子月收入8000元，有五险一金。儿子5岁半，上幼儿园大班，每年3400元给儿子买保险（少儿两全分红型）。

　　专家分析：

　　韩先生夫妇家每月收入25000元，家庭年收入达到35万元，年结余约23万元非常可观，为生二胎、装修房、投资商铺、提早退休这些目标的达成奠定了非常好的基础。但考虑到以后会有两个孩子，生活各项支出都会增加，此外，投资一家好的商铺会需要一笔不小数目的资金。建议韩先生夫妇前期应重点做好财富积累工作，同时，孩子的教育金和二人的养老金规划也是重中之重。

　　韩先生还拥有一套小产权房，小产权房本身只有使用权，而没有买卖权，将来可以作为儿子的婚房，但在此之前如果能出租出去是最好的选择，但根据相关规定，农民集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设。韩先生可以咨询一下有关房屋管理部门，合理利用这套房产。

　　为两个孩子投保主险保额15万

　　对于30岁左右的家庭来说，上有老下有小，年轻的小夫妻肩负着几个家庭的重任。韩先生夫妻二人虽然有社保，但如果发生重大疾病风险，社保现有的保障将显得微薄。因此，夫妻二人目前需要补充重疾险，保险金额要涵盖未来房屋贷款余额、父母赡养费用以及将来孩子的成长教育费用等。

　　以市面上一款重疾险产品为例，建议夫妻二人各投保一份30万元的重疾保险，缴费期限20年，保障至55周岁，选择月缴保费的形式，则夫妇二人每月保费合计约为2200元。如果不幸罹患重疾，最高可获得30万元的理赔额，如果未出险，期满后会返还保额加分红大约37万元左右。

　　孩子的教育资金是韩先生必须要考虑到且必须要提前准备好的，教育金有3个特点即不能等、不能停和不能赔。投资一份教育金的保险，不仅能在孩子成长过程中获得重疾意外的保障，还能在孩子上大学、就业、成家时分别得到一笔丰厚的教育金、创业金和满期金。

　　以市面上一款少儿教育金产品为例，建议韩先生为两个孩子投保的主险保额为15万，附加险保额为30万，每月的保费合计支出约为3000元，连续缴纳8年，等孩子18岁、22岁和25岁时分别领取45000元、45000元和75000元用来满足不同时期的支出。若孩子不幸罹患21种重大疾病中的一种，可获得30万的保险金，为孩子提供及时的诊疗。若韩先生在缴费期内身故或全残，则豁免以后各期保险费，但保单还会继续有效，保险利益不受任何影响，子女教育金规划如期实现。