保障对象：80后夫妻打算生娃，怎样规划家庭保障？
专家分析：
杨女士的家庭现正处小家建设扩张时期，财务压力大，未来面临的主要支出在于生养小孩、教育、供养父母，面临的风险在于养老、疾病、失业等。就现状而言，杨女士投资偏好保守，投资比较单一，抗风险能力低，整体收益偏低。希望尽快积累财富，争取五年内存款达到50万-60万元。
理财目标
1.是否应该购买其他医疗保险？
2.怎样合理规划理财？需要保持5万左右的现金流以供不时之需。
3.怎样为未来宝宝做好教育资金储备？
理财建议
杨女士夫妇双方均有正规社保、医保，单位还给上了补充医疗保险，基本可以报销80%-90%左右的医疗费用。医疗保障方面还是比较全面的。需要特别注意的是：1.杨女士夫妇目前在家庭中是最重要的经济支柱，一旦发生重大疾病整个家庭的财务都会受到严重影响。2.现行医疗制度下，部分医疗费用在医保报销范围内，但也有部分属于自费的范畴，医保报销覆盖不了，需要个人负担。3.补充医疗保险是单位给职工的福利，它的报销范围和医保报销范围相同，二者均不包含自费项目。一旦福利制度变更，或者更换工作，这部分补充医疗保险福利就会没有。
因此，在经济条件允许的前提下，建议杨女士夫妇购买医疗保险。根据杨女士保守稳健的投资风格，建议选择储蓄型重大疾病保险。以市面某产品为例计算，杨女士每月拿出1525元，缴费20年，即可获得60万重大疾病保障，如果未发生重疾则可在70岁满期时获得60万生存金加累计红利，以中档分红为例，累计分红30万元。
选教育储蓄险附加重疾功能
以现今的物价水平计算，孩子从出生到大学毕业所需的费用至少为50万元。杨女士夫妇通过理财、工作、房租等多种途径获得收入，给孩子提供教育、抚养长大并不是难事，不过在理财规划中需要我们关注的不仅是资金的成长性，还有孩子生长过程中将面临的风险。
根据杨女士的情况，建议为孩子适当配置附加重疾功能的教育储蓄保险，一方面孩子能够获得教育、重大疾病多方面的保障，另一方面如果父母意外身故或全残可以豁免未来保费，并且保险公司将每年支付给孩子生活津贴和教育津贴，替父母支付孩子成长所需。
以招商信诺真爱天使少儿教育金计划来计算，由于孩子成长普遍所需费用大约为50万，按照全额覆盖的理念来配置，杨女士每月拿出4107元，缴费10年，孩子即可享受在年满18岁时获得30万教育金、在22岁获得20万创业基金、从孩子出生到22岁满期都可享受25万重疾保障、如果住院还能享受每天200元的住院津贴，满期时还能获得累计红利，以中档分红计算，累计红利17.7万。如果父母意外身故或全残，可豁免保费，孩子还将额外获得累计25万的生存津贴和教育津贴。
另外由于杨女士的孩子还没有出生，可以定投基金提前给孩子存钱，如果后期股市出现不错的行情，杨女士将获得超额回报。
