保障对象：家有存款100万人民币，美元5万等，是个典型的高净值家庭，没有负债，自住一套三居室。儿子10岁，希望儿子高中毕业后出国留学，并且在不影响家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能地享受高品位的生活。那么，家庭该如何设计合理的保障方案？

　　专家分析：

　　1.希望儿子高中毕业后出国留学；

　　2.杨太太今年想为自己购置一辆小轿车；

　　3.在不影响家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能地享受高品位的生活。

　　根据杨先生家庭三个理财目标——子女留学教育、杨太太购置轿车、享受高品位生活，整体投资需稳健，以保证资金安全；子女教育金需合理安排周期，不占用过多初期资金；在充分考虑资产安全性下，留有足够应急备用资金，资产配置多样化。

　　建议

　　首先补齐家庭保障计划

　　因为是高净值小企业主家庭，目前投资金融理财的第一要务，并不是追求资产的迅速升值，而是能够在做到良好的资产保全的基础上，保障家庭的现金流安全，再适当进行合理资产配置，并在现有的基础上提高杨先生家庭的生活水平。

　　实现家庭理财目标之前，杨先生首先应该补齐家庭保障计划。杨先生目前是家庭的经济支柱，一旦企业经营出现风险或个人发生意外，将危及家庭及每个成员。建议杨先生配置一份阳光财富B年金保险，每年投入20万，期限10年，不仅有高倍的人生意外保障，还可规划长期家庭现金流收入（提供意外身故保费豁免功能，200万的家庭资产保全）。

　　基金定投积攒教育金

　　杨先生儿子目前10岁，大概18岁出国，留学教育问题也应优先考虑。基金定投是一种新型的教育储蓄投资方式，也是非常好的一类投资理财方式。孩子出国前的8年时间，每月1万的基金定投不会给杨先生家庭带来任何负担，年定投12万元，以预期10%的年化收益复利计算，8年后预期可累积165万元，可以覆盖教育资金需求。

　　由于杨先生工作太忙，由杨太太处理家庭理财事宜，因此原有90万定期存款其中的60万建议投资于保本基金，且现在这个阶段是投资保本基金非常好的时机，投资标的安全，按以往年化收益8%～10%保本基金收益情况来计算，预期三年收益达70～78万，预期5年收益为80～90万。

　　杨太太打算今年购置一辆小轿车，因此留有20万备用金购买货币基金，资金灵活，添置家庭大额消费品也足够用。