保障对象：单亲妈妈年入二三十万，有一个女儿。计划女儿念完高中或大学后出国，需要积攒教育基金，同时规划自己的养老金，应该怎么理财？
专家分析：
理财规划
留足备用金存款组合投资
付女士存款基本是活期，虽然流动性较强，但收益率较低，建议留出家庭3～6个月的日常支出作为紧急备用金，这部分资金可投资农业银行“天天利滚利”等理财产品，随时支取，还可获得相对活期存款近6倍的利息收入。剩余留存资金的50%可投资于农行“安心得利”、“本利丰”等理财产品，期限灵活、收益稳定；留存资金的30%投资于开放式基金产品，如股票型基金、债券型基金、货币型基金等，依据投资环境的改变修正各产品的投资比例；剩余资金可投资农行贵金属，比如具有较高收藏价值的实物黄金，或者易变现易保管的纸黄金。
智能定投积攒小孩教育金
付女士的小孩目前仅四岁，准备教育金留有比较充足的时间，建议采取基金定投和黄金定投相结合的方式进行积累。
黄金定投(存金通)是农行新推出的一款投资理财工具，与基金定投的投资方向不同，互补性较强，两者结合组成稳定性较高的风险投资组合。假设小孩在14年后(学前班2年，小学6年，初、高中6年)出国留学，在考虑通货膨胀等因素的情况下，预计届时每年学费加生活费共计20万元，那么从现在起每月定投3000元左右(基金、黄金各占50%)即可完成大学四年教育金的储备。
三种方式加大保障养老不差钱
养老基金方面，付女士可通过三种方式积累：一是参加社会保险的形式，参照南昌最低社平工资的三倍自助参与社保，退休后可领取养老金；二是利用商业保险补充，从目前情况来看，付女士为家庭唯一收入来源者，若自身发生意外，对家庭及女儿今后的生活会产生较大影响，因此建议加大保险保障，每年可花2～3万元为自己购买大约200万保额的定期寿险、50万保额的医疗保险、50万保额的年金保险以及20万保额的意外伤害保险，另外应为女儿购买50万保额的医疗保险，满足家庭保障需求的同时，积累一定的养老资金；三是通过自身的投资积累，尽量减少生活中不必要的开支，争取留存更多的结余资金用于投资，来保证退休养老的需求。
