保障对象：家庭娱乐生活丰富，如何理财改善换房？

　　专家分析：

　　太太意外怀孕换房计划提前

　　杜先生称，自己是一个计划性很强的人，本来和太太商量好明年怀孕生子，这样今年可以有一年的充足时间来找房选房。谁曾想，太太意外怀孕打乱了计划。他非常高兴要提前做爸爸了，不过，这个准爸爸也要把一切计划都提前进行了。

　　杜先生介绍，现在他和太太在望京居住，房子是2007年结婚时贷款买的婚房，一套60平方米的两居，公积金贷款已经还清。

　　“我工作特别忙，太太怀孕了，迫切需要把岳父岳母接过来帮忙照顾，房子明显地不够用了。即使现在能凑合着，明年孩子出生了，空间还是不够用。所以呢，赶早不赶晚，我想换一套130平方米左右的大房子。”

　　杜先生看好的区域还是望京，而且最好就在目前房子的附近，环境熟悉，上班方便。但是，望京的房子均价目前要27000元/平方米左右，一套130平方米的房子买下来要350万元左右，还没计算各种税在里面。

　　杜先生有一套在南三环位置楼层都相当不错的小户型，一直是出租状态，知道妻子怀孕后他们到中介了解市场行情，180万元左右出手没问题。另外，杜先生手中还有100万元左右的资金。目前的自住房他想保留，其余款项缺口如果贷款的话，二套房贷利息特别高。不知道还有无其他解决的办法？

　　娱乐生活丰富支出多

　　杜先生是地道的北京人，目前在一家IT公司工作，月收入15000元。太太也是自小在北京长大，目前是一家育婴机构的主管，月税后收入4000元。南三环房子租金每月3500元。两人基本生活支出约3000元，娱乐消费方面，他们都喜欢打球、看话剧，还时不时去吃西餐“情调”一把，这部分支出超出了日常的生活开销，大约要5000元左右，加上养车费用2000元。每月结余大概12000多元。

　　年度收支方面，夫妇二人的年终奖加起来大概有10万元，另外，杜先生有时会有朋友介绍的私活，这部分收入平均在5万元左右，另有太太入股朋友公司分红3万元。支出方面，逢年过节亲戚朋友同学众多，礼尚往来的人情消费也不少，这部分支出大概要3万元，旅行费用3万元，购物1万元。年度结余约有11万元。

　　定投规划教育金以及养老

　　尽管孩子还未出生，但是出生后的养育费用以及未来的教育金都将是一笔大的支出，况且现在上大学基本都是自费，而且学费越来越高，若有计划将来送孩子到国外读大学，更是需要一笔可观的费用，这些要提前做好规划。同时，杜先生和妻子未来的养老问题也是越早规划越好。建议可以采用基金定投的方式来尽早规划。

　　定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。而有长期理财规划的投资者在面临子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，可以提早以基金定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。同时对上班一族来说，参加定投是最省时省事的投资方式。

　　目前杜先生家庭每月结余高达12500元，建议可以选择3~4只指数型基金股票型基金或者偏股型基金，现在股市低迷，正好是比较不错的进入时机。