保障对象：大包大揽收为己有，还是教孩子自己打理？又有哪些较好的投资途径可帮孩子打理压岁钱？

　　专家分析：

　　为孩子购买保险和教育金规划

　　阳光人寿有关理财专家建议，父母可根据孩子的兴趣引导其建立自己的“梦想金库”，让孩子自行对压岁钱进行投资理财，若干年后，每年积攒的压岁钱可成为其成年后事业起步的第一桶金。

　　他举例说，今年7岁半的张华宇拿到的压岁钱近8000元，母亲为了培养儿子自主能力，决定引导小华宇自己支配压岁钱。在跟小华宇讨论一番后，约定按50%消费、30%储蓄、20%祝福捐赠的比例分配小华宇的压岁钱。其中，4000余元用于小华宇购买书籍、衣服和玩具等；1500元作为定点帮扶资助金寄给了贵州希望小学的小同学；剩余的30%为其购买了阳光人寿的“真心120”保障计划。

　　按照10万的保额，7岁的小华宇每年需交纳保费2190元，缴费期10年，共需缴费21900元。保障期20年，在此期间小华宇可享受重疾和身故保障，且期满生存可获得26280元的满期金(所交保费的120%)，为小华宇踏入社会提供了资金支持。

　　此外，由于儿童的免疫力低于青年人和成年人，容易受到各种重大疾病的困扰，该计划在主险的基础上还搭配附加险种以提供重疾保障，如“附加真心120提前给付重大疾病保险”，针对未成年人和成年人的高发疾病特点分别设计了不同的保障病种，并在被保险人成年后自动进行转换。

　　提醒：为孩子投保避免陷误区

　　越来越多家长将购买保险作为其打理孩子压岁钱的首选，但是，家长为孩子投保也容易陷入误区。中意人寿保险专家唐珺表示，为孩子购买保险，应遵循以下基本原则：

　　第一，先保大人，后保小孩。父母才是孩子最大的保障，父母没有保险，孩子亦谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大误区，不能主次颠倒。

　　第二，先保障，后理财。

　　第三，投保顺序一般为意外、医疗、重疾、教育金，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，教育金保险类似强制储蓄，保额根据各个家庭的经济承受能力和压岁钱的多少而定。如果经济能力不足，亦可暂时先放一放。

　　第四，不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他险种根据经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

　　第五，家庭年保费支出为家庭年收入的10%~20%，这样才不至于给家庭带来较大经济负担。

　　开设儿童账户储蓄或定投基金

　　据了解，目前中行、工行、招行、中信等大多数银行均可开立儿童账户，可具备基本的存取款及转账功能，存款方式包括活期、零存整取等。中信银行有关人士告诉记者，开设儿童账户须由父母陪同，持家庭户口本即可，如果孩子年龄过小，父母将压岁钱存入儿童账户后，可代为管理，待孩子10来岁时可交给其自己打理，父母可通过网上银行实时关注孩子账户变动情况。

　　不过，由于儿童没有风险承受能力，儿童账户里的钱是不能买银行理财产品，也不能从事基金定投。中信银行上述人士说，基金定投可以父母的名义开户，为孩子将来储备教育金。例如以定投期限10年，年化收益率为10%测算，每月投入1017元，期末可获取21万元，届时可支付子女从读大学到硕士6年的学费。