保障对象：新生婴儿应该购买哪些保险好?

　　专家分析：

　　买保险的顺序是先大人后小孩，先保障后理财。

　　给宝宝买保险可以参考以下的顺序，

　　1.首先要给宝宝做好基本保障，购买当地的医保或新农合保险，便宜实惠。

　　2.宝宝年龄太小防范意识低，抵抗能力弱小，首选意外医疗综合保险，这样磕磕碰碰，生病住院都能报销。

　　3.确保家长保险是否周全，父母才是孩子最好的保障，只要有父母在，就能为孩子遮风挡雨，但是万一大人有个重疾或者身故之类的风险，让孩子怎么办?所以一定要确保大人有了足够的保障。

　　4.重大疾病保险，孩子年龄小购买重疾费率很低，可以早买，但是一般重疾险都有身故责任，而保监会对未成年人这一块身故金是有规定的，不能超过10万，所以一定要注意别买超额了，超额是无效的。

　　5.经济条件允许的话可以考虑孩子的教育金，目前教育费用非常昂贵，不可能等到跟前家长再去挣这笔钱，肯定是前期就要一点一点积累起来，规划保险比其他方式安全稳定可靠，专款专用不易挪动，强制储蓄养成理财好习惯，豁免功能保证孩子教育金不因任何风险中断。

　　给宝宝买保险的一个基本原则：先大人后宝宝。大人是宝宝最坚实的保障。很多父母亲尤其是初为人父人母的，爱子(女)心切，先给宝宝买，结果较容易出现两种情况：一是以后大人不幸出事却无保障，后悔莫及;二是以后想起给自己买，保费预算有问题，而要去调整原有的宝宝保单，又有损失。

　　给宝宝买保险的另一基本原则：先医疗后其他。太多父母亲尤其是妈妈给宝宝买保险，第一反应是教育金保险。保险的本质是转移风险。诚然教育金要去准备，但从严格意义上讲，它其实谈不上风险的：只要在宝宝读大学或留学时准备好就OK了。而在此之前十几年可能存在的医疗风险呢?当然要提早准备。

　　有了少儿医保也要补充购买意外医疗及重大疾病医疗保障。因为因意外引起的医疗费用基本不在社保医疗内;而后者，宝宝不幸身患重疾，治疗期间高额的医疗费及漫长的康复期的高额护理费、营养费，都将是一笔巨大的数字(很多都属社保外用药，费用需自付)，将给家人带来的巨大的财务和精神压力。

　　给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

　　另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金(大约是40-50元左右/份/年)，这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

　　孩子的保险主要有两大系列：

　　一种是长期投资的，缴费10年或者20年(当然也有3-5年缴费的，不过保费要求高点)，每2年或者3年固定返还一笔钱，每年还有浮动分红，75岁或者80岁再把以前所交的保费全部返还。

　　另一种是定期存储的，缴费结束后能一次性或分期把本金和分红返还，当做孩子的大学教育金或者婚嫁金，这2金是做家长最应该关注的!

　　这两个系列的保险，都可以附加上重疾险、医疗险、意外伤害险等。